加密货币高管、政策研究人员和国家安全专家在周四的众议院小组委员会前作证，讨论如何为人工智能和数字资产时代现代化反洗钱法。

众议院金融服务委员会的国家安全、非法金融和国际金融机构小组委员会举行了一场关于适应21世纪金融犯罪的银行保密法 (BSA)的听证会，重新审视1970年要求银行和金融机构报告可疑活动和大额交易的法律。

听证会召开之际，随着加密公司、银行和公民自由团体推动将BSA的重点重新放在可操作的情报而非报告数量上，特朗普政府则扩大了对非公民客户的监管。

TRM实验室全球政策负责人阿里·雷德博德在小组委员会作证时告诉立法者，朝鲜在2025年盗窃了超过20亿美元的数字资产，并在2026年初又盗窃了6亿美元，同时猪肉屠宰网络去年剥夺了美国人超过350亿美元。

雷德博德警告称，过去一年中，利用AI的诈骗活动激增了500%，而非法资金现在在24到48小时内在钱包之间移动，压缩了响应时间窗，导致“事后报告框架在时间上结构上无法产生回应”，因为“帮助我们赢得昨天的框架今天已经不够。”

银行保密法是什么？

银行保密法 (BSA)是美国反洗钱法律的支柱，要求登记为货币服务业务的银行和加密公司提交可疑活动报告，大于10,000美元的货币交易报告，并验证客户身份。

小组委员会主席沃伦·戴维森（俄亥俄州共和党）开场时称BSA为“一座臃肿的监控机器，要求无休止的报告却没有提供成比例的结果”，并指出机构每年提交近500万个SAR和2100万个CTR。

雷德博德提议正式认可像稳定币金融情报单元，如T3金融犯罪单位，这是一个Tether-TRON-TRM合作项目，自2024年9月以来已冻结超过4.5亿美元的非法USDT，以及一项“数字资产保持法”，为交易所提供法定安全港，以冻结可疑资金，待执法审查。

此外，他指出，机构应持有“为做出决策所需的最低客户信息”，并警告称每个新数据库都是“对勒索软件团伙和国家黑客的蜜罐”。

在听证会期间，卡托研究所研究员尼古拉斯·安东尼表示，BSA的问题不是低效，而是监控本身，他说“金融监控的历史是一部不断移动的目标”的历史，从税务执法到“欺诈和移民”，并列出了从通货膨胀调整门槛到完全废除BSA制度的各种选择。

银行政策研究所的总法律顾问约翰·库尔特支持改革而非废除，称财政部提议的反洗钱规则“是一个巨大的改善”，并敦促提高报告门槛、简化申报、基于风险的监督，以及明确批准银行在交易监测中使用AI。

大西洋理事会高级研究员卡罗尔·豪斯反对对该框架进行大幅削减，指出降低合规负担不应以“为寻求伤害美国人和美国国家安全利益的对手打开方便之门”为代价。



AI是大多数证人的共识点。

戴维森、雷德博德、卡罗尔·豪斯和库尔特都支持在交易监测中更广泛地使用机器学习和AI。雷德博德呼声最高，他告诉立法者，“AI调查工具可以将数周的人工分析压缩到几分钟内”，并呼吁联邦资金支持IRS-CI、FinCEN、OFAC、FBI、DEA、特勤局和HSI中的AI原生调查工具。

听证会仅在特朗普总统签署了一项行政命令的几天后召开，该命令指示监管机构加强BSA下的客户尽职调查和客户身份识别要求，同时扩大对账户所有权和与移民执法相关的财务风险的审查。

该命令指示财政部收紧BSA客户尽职调查规则，并标记与ITIN使用、非按册记录工资和外国领事证件相关的风险，同时要求CFPB在贷款决策中考虑潜在的驱逐风险。

免责声明：本文章仅代表作者个人观点，不代表本平台的立场和观点。本文章仅供信息分享，不构成对任何人的任何投资建议。用户与作者之间的任何争议，与本平台无关。如网页中刊载的文章或图片涉及侵权，请提供相关的权利证明和身份证明发送邮件到support@aicoin.com，本平台相关工作人员将会进行核查。