在今天的“顾问的加密货币”通讯中，来自DeFi研究所的Jennifer Rosenthal对去中心化金融进行了深入分析，并对该领域的投资者进行了调查。
然后，在“问专家”环节中，来自Fintech Wrap Up的Sam Boboev提供了他对DeFi和人工智能趋势的见解。
揭开DeFi的神秘面纱
在我们庆祝比特币的又一个周年之际，值得停下来反思加密货币行业的发展历程，以及这对首次探索数字资产类别的金融专业人士可能意味着什么。
来自DeFi教育基金会的一项新的全国性研究，由Ipsos在KnowledgePanel上进行，并通过在纽约布朗克斯和皇后区的深入访谈进行补充，显示大约五分之一的美国人（18%）报告称在其一生中曾拥有或使用过加密货币。我们的研究还发现，在过去12个月中，拥有或使用过加密货币的美国人群体具有多样化的人口特征，包括大约四分之一的美国千禧一代（30至44岁）；五分之一的美国人自我认同为黑人非西班牙裔；五分之一的所有美国男性；以及六分之一的拥有学士学位或更高学历的美国人。
相比之下，只有3%的美国人听说过“去中心化金融”或简称DeFi。
那么，DeFi是什么？
去中心化金融（DeFi）是一种金融应用软件系统，使个人能够完全控制其在线金融交易：个人做出所有决策，并始终控制其数字资产，没有信用卡公司等中介或中间人。这是由于一种称为“无权限区块链”的技术创新。区块链是一种去中心化的数字账本，安全地记录和验证跨计算机网络的交易，而无需中央权威。许多人认为比特币是去中心化金融资产的第一个例子。其他DeFi资产包括Uniswap，这是一个用于加密交易的DeFi交易所，以及Aave，这是一个用于借贷数字资产的DeFi工具。可以将DeFi视为加密宇宙的一个“领域”。
大多数人并不完全理解互联网是如何编码的，但欣赏有一个可以投资的完整在线经济（例如，科技股票）。同样，许多人不需要理解DeFi是如何运作的，但可能会对探索基于DeFi构建的可投资工具和应用感兴趣。
有趣的是，Ipsos的研究显示，即使美国人对“去中心化金融”这一术语并不特别熟悉，他们仍然对DeFi技术和创新所能解锁的潜力感兴趣。例如，超过一半的美国人同意我们应该“有一种方式可以在没有任何第三方参与的情况下数字发送钱给他人”。
调查受访者还对传统金融系统表示深切的沮丧（不到一半的美国人认为当前的金融系统满足他们的需求），随着技术的不断发展，可以想象消费者和投资者将寻求值得信赖的金融服务替代方案。相关地，42%的人表示如果提议的立法通过，他们可能会尝试DeFi，并将其用于购物、支付账单和储蓄。
金融专业人士有独特的机会引导客户了解并接触DeFi，作为一个及时的投资主题。 随着DeFi的采用仍处于早期阶段——加上新推出的一系列数字资产ETP，提供对DeFi资产的熟悉和受监管的接触——能够为客户提供清晰、可信的研究和免费的加密货币及其领域（如DeFi）资源的金融专业人士，将在赢得下一代投资者方面处于强势地位。
美国人对新兴技术和投资所能解锁的可能性越来越感兴趣，金融专业人士在帮助客户构建为未来做好准备的投资组合方面处于良好位置。新的“揭开DeFi的神秘面纱”研究提供了及时、方法论上可靠的第三方数据，可以帮助使客户对话更加具体和可操作。
欲了解更多信息，您可以在这里下载完整的研究报告。
- Jennifer Rosenthal, DeFi教育基金会首席传播官
问专家
问：什么关键趋势将塑造DeFi增长的下一个阶段？
DeFi下一个阶段的最大驱动力是现实世界资产（RWA）的代币化。根据a16z的《2025年加密货币状态》报告，链上美国国债的代币化同比增长超过700%，锁定价值达到12亿美元。机构终于进入DeFi——不是为了投机，而是为了收益和效率。随着稳定币的年交易量超过9万亿美元，代币化资产正成为新的抵押品支柱。下一个前沿是受监管的DeFi，在这里，许可池和KYC启用的协议将机构信任与DeFi的流动性和透明度结合在一起。
问：人工智能如何影响DeFi创新？
人工智能正在通过将自主决策引入金融领域来重塑DeFi。Gartner估计，到2030年，将有30万亿美元的购买将由AI代理进行或影响。智能代理现在实时重新平衡流动性池，管理抵押品比例，并预测市场变化。AI与DeFi的融合正在为自我优化的金融生态系统铺平道路——在这些生态系统中，AI代理运营国库、执行交易，甚至动态设计新的金融产品。
- Sam Boboev, Fintech Wrap Up创始人
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