所以我开始深入研究，试图搞清楚一个目前身体健康的人选择一个免赔额超过10k的高免赔额健康计划（HDHP）的经济学逻辑。 我问了一个问题：“我不信任保险公司。如果我遇到百万美元的紧急情况，而他们拒绝支付怎么办？” 我只能说，WTF。 如果他们不支付，有所谓的独立审查机构（Independent Review Organizations），这些机构应该是独立的，他们的支付与否的决定是最终的。我问了几个公司的例子，其中一个是ExamWorks。这让我想起了什么。 这些混蛋就是那个公司，他们曾经对我试图帮助的一个患者做出了荒谬的拒绝。我立刻明白了，那些“太大而不关心”的垂直整合保险公司雇佣他们来做拒绝决定！WTF。 那些为保险公司拒绝索赔做最终决定的公司的最大客户，正是那些最大的保险公司。 这简直太扯了。这就是利益冲突的定义。州保险监管机构怎么能允许这种情况发生？ 很多人说高免赔额计划（HDHP）是解决我们保险问题的方案，但它可能已经被有效地破坏了。 如果你正在考虑一个HDHP，请小心。 它可能就是针对你的一个骗局。