联邦审查促使新的披露，货币监理署（OCC）于12月10日发布初步调查结果，显示主要银行如何处理去银行化问题。OCC表示，发布审查结果是为了确定全国最大的金融机构是否基于政治或宗教观点或合法商业活动限制客户。

公告中指出：

尽管我们的工作仍在继续，OCC今天提供了对全国最大银行针对客户和合法企业的去银行化行为的透明度，以确保公众意识，并停止这些有害和不公平的做法。

调查结果显示，在2020年至2023年间，审查的九家银行——摩根大通银行、美国银行、花旗银行、富国银行、美国银行、第一资本银行、PNC银行、TD银行和BMO银行——使用了不当区分客户的政策，通过限制服务访问或要求更高的审查来实施。OCC指出，至少有一家银行对其认为与其“价值观”不符的行业施加了限制，影响了石油和天然气勘探、煤矿开采、火器、私人监狱、烟草、电子烟制造商、成人娱乐和数字资产等行业。

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货币监理署署长乔纳森·V·古尔德表示：“OCC致力于结束无论是由监管机构还是银行发起的，将金融武器化的努力。”他随后表示，“不幸的是，国家最大的银行认为这些有害的去银行化政策是对其政府授予的特许权和市场力量的适当使用。”

其他发现表明，几家银行公开披露了基于价值观的排除，同时否认他们参与了去银行化，这引发了对内部政策如何实施的进一步审查。OCC报告称，许多限制通过增强尽职调查渠道运作，实质性地延迟或阻止了合法企业的账户开设或交易批准。该机构继续分析数千起关于政治和宗教歧视的投诉，并评估这些行为可能如何影响资本获取、行业增长和更广泛的经济状况。随着审查的继续，OCC表示打算发布进一步的更新，并加强标准以防止歧视性做法。

• OCC的初步审查揭示了什么关于去银行化的情况？
  它发现主要银行使用内部政策限制多个行业的合法客户。
• OCC的去银行化审查包括哪些银行？
  审查了全国九家最大的银行——摩根大通银行、美国银行、花旗银行、富国银行、美国银行、第一资本银行、PNC银行、TD银行和BMO银行。
• 哪些行业面临基于价值观的银行限制？
  石油和天然气、煤炭、火器、私人监狱、烟草、成人娱乐和数字资产等行业受到影响。
• OCC接下来将采取什么行动？
  该机构计划发布进一步的更新和更强的标准，以防止歧视性银行做法。

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