@raincards 和 @ModernTreasury 本周都向美国货币监理署（OCC）申请了国家信托银行执照。 如何在美国成立一家特许银行： > 选择适合的执照类型（国家级、州级等）以及允许的业务活动 > 招募具有相关银行经验的合格董事会 > 聘请经验丰富的首席执行官和管理团队 > 通过背景调查和财务审查 > 提交一份3年以上的商业计划，展示盈利路径 > 筹集足够的监管资本（约2500万美元） > 制定资本和流动性计划 > 建立BSA/AML（银行保密法/反洗钱）和OFAC（外国资产控制办公室）相关程序 > 构建完整的合规管理系统 > 建立银行级别的网络安全和信息安全系统 > 建立第三方/供应商风险管理机制 > 设置内部控制和独立审计流程 > 满足CRA（社区再投资法）要求（如适用） > 组建法律实体和治理结构 > 处理融资相关的证券法要求 > 完成公众通知和评论流程 > 获得OCC初步批准 > 在通常12个月内筹集批准的资本 > 建设银行 > 通过OCC开业前考试 > 获得任何必要的FDIC/Fed（联邦存款保险公司/美联储）批准 > 获得OCC最终批准并开业 > 在最初约3年内接受严格监督