下面这些是正在刑事化的方向： 私下 OTC 对敲 为他人代出 / 代入 收不明第三方资金 多人频繁向你转账 把自己当“中转节点” 一旦被认定为“通道角色”，就不再是行政或冻卡问题，而是刑事问题。 风险不是马上发生，而是可被回溯审查的金融行为。(AI银哥)