详细解读香港金管局内地投资账户文件 — — 你的香港账户是否在“严打”范围？

过去一周的时间几乎都在谈中国证监会的事件，到今天引发出香港金管局的文件也是在预期之内的，这次文件的主要内容其实就是上次老虎，富途和长桥的“补丁”。

这御三家只是被严打的“出头鸟”，但并不代表其它香港的券商或者银行就可以做中国大陆居民的美股或港股投资生意，之前我也写过一篇推文，讲的是“中国用户在 ZA Bank 上交易美股或港股是否合规？”现在正好可以继续完成这个话题。

地址：https://x.com/PhyrexNi/status/2057866808959578489?s=20

这次香港金管局针对的几乎是所有面向中国大陆用户开设的投资账户，银行和券商都是被打击得对象，当然如果只是存款等那没问题，但如果涉及到投资，就是这次的严打范围之内。

其中最重要的就是两条：

1. 开立投资账户本人须确认所有用以支持投资活动以及相关结算的资金均来自中国内地以外的合法来源。

2. 投资账户服务只适用于身在香港的投资者（例如在港生活或工作）且应确保资金来源合法合规。

这两条是并列的关系，而是不只需要满足一条，也就是说必须要同时满足在香港银行或者券商投资的资金全部是来自于大陆以外，还需要必须在香港生活。

说人话就是平时生活在国内，并没有在香港工作或生活那么即便你的投资资金都是来自于中国境外，也是这次在严打的范围之内。

我看了 X 上可能很大一部分的在香港银行或者券商炒股票或者打新的小伙伴都不符合这条标准，那么如果不符合会怎么办呢？

结果很简单，有问题的投资账户要么关掉，要么停用，要么限制交易。尤其是三类账户最危险。

第一，用可疑材料、包装材料、虚假证明开的账户。

也就是我们常说的，你的地址证明或者是 KYC 什么的，是不是都是真实的，如果有发现是假的，那肯定是被关户了。而且重点说了，开户核查倒查至 2023年1月 ，说的就是这个层面。

也就是说如果你的账户是 2023年1月 以后开的，那么就在被审查的范围之内，如果是在这之前，那么即便是有包装过的资料，也不会处理了。

第二，零余额、长期不动、过去 12 个月没有主动操作的沉睡投资账户。

这种就没的说了。

第三，人长期在中国大陆，无法证明投资资金来自中国内地以外合法来源，却还在用香港银行或券商买港股、美股、ETF、基金的账户。

第三种就是我重点说的，也是多数小伙伴可能难以满足的，这种最直接的结果就是投资账户被关，当然只是投资账户，储蓄账户应该问答不大。

当让关户不是没收资产，而是先限制新增动作，比如不能新买入、不能再入金、不能继续开通投资服务，然后允许卖出、允许转出，最后把投资账户清掉。

这次的文件下来以后，基本上就封死了中国大陆用户最容易在境外开 储蓄+投资 账户的途径。

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