XRP分类账（XRPL）正致力于通过XLS-66提案确立自己在去中心化金融（DeFi）领域的份量。
上述提案旨在直接为分类账带来原生的借贷功能。
如果获得批准并激活，该修正案将允许用户对闲置资本产生收益。根据XRPL验证者和活跃社区成员Vet的说法，这个原生借贷协议代表了网络的“最终DeFi边界”。
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XLS-66借贷协议的解释
XLS-66d规范（正式标题为“借贷协议”）在XRPL版本3.1.0中引入，由Ripple开发者Vytautas Vito Tumas和Aanchal Malhotra共同撰写。
该协议引入了所需的原始方法，用于链上信贷发起。根据GitHub提案，该系统促进了“直接链上无担保定期贷款，利用设定条款的资金池获得利息的贷款”。
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该协议故意跳过了比较复杂的自动化链上担保和清算管理机制。相反，该协议优先考虑灵活性、可重用性和合规性。
XRPL研究员Vet解释说，借款人不会盲目发放资金。该系统在很大程度上依赖于链下承销和风险管理。Vet指出：“借款人根本不会在不知道你是谁并进行一些链下检查的情况下给你XRP。” XRP分类账仅用于“主要的结算逻辑、所有权和审计轨迹。”
80%验证者门槛
原生借贷协议尚未上线。该修正案必须获得网络受信任验证者的80%超多数批准，任何新功能才能被激活。此外，这一门槛必须连续维持两周。目前的共识为17.14%，只有6名验证者投票“是”，29名投票“否”或弃权。
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