加利福尼亚州监管机构已对数字资产平台Nexo处以50万美元的罚款，原因是该公司向至少5,456名州居民发放了数千笔“无牌照”贷款，这又为该公司在美国长期存在的监管问题增添了新的执法行动。

加利福尼亚金融保护与创新部表示，其检查发现，Nexo Capital Inc.（一家位于开曼群岛的实体，属于Nexo集团）在未持有有效州许可证的情况下，提供了以加密货币为担保的消费者和商业贷款，并且没有评估借款人的还款能力、现有债务或信用历史，相关声明于周四发布。

“贷款人必须遵循法律，避免发放危及消费者的高风险贷款——以加密货币为担保的贷款也不例外，”DFPI专员KC Mohseni在声明中表示。

Nexo还必须在150天内将所有加利福尼亚居民的资金转移至一家持牌的美国附属公司。

监管机构提到的行为发生在2018年7月26日至2022年11月22日之间，这段时间内，Nexo扩展了其以加密货币为担保的贷款业务，最终在面临日益加大的州和联邦审查时退出美国市场。

自那时以来，Nexo已关闭其面向美国客户的传统加密贷款产品，仅在海外维持以加密货币为担保的借款服务，此前经历了一系列监管行动。

这标志着Nexo与加利福尼亚监管机构之间的又一次冲突，两年前，DFPI共同领导了一个多州工作组，成功达成了一项2250万美元的和解，涉及该公司未注册的收益利息产品。

同年，美国证券交易委员会指控Nexo未能注册其加密贷款产品，处以额外的2250万美元罚款，使该公司2023年在美国的罚款总额达到4500万美元。

“Nexo未能对数千名借款人进行基本的还款能力检查，无疑引发了关于系统性合规缺失的警示，消费者应当注意这些警告，”Komodo平台首席技术官Kadan Stadelmann对Decrypt表示。

他指出，加利福尼亚的监管框架对保护消费者至关重要，强调该州的监管“倾向于过度抵押，以保护消费者免受违约的影响，以及需要避免加密货币版2008年金融危机的以借款人为中心的保护措施。”

在2022年底因多项执法行动而从美国市场撤出后，Nexo重新进入市场的尝试现在面临DFPI罚款和对其依赖无承认无否认和解的质疑。

“无承认无否认的和解使Nexo避免了可能导致股东诉讼或阻碍未来许可证的承认，”Stadelmann表示，同时警告该公司“可能面临进一步的承认、增加的罚款或监管监督”，因为当局正在审查其合规记录。

“其他加密公司也面临类似的监管罚款，包括FTX和Binance等，并且仍在运营。为什么Nexo不可以？”他打趣道。

Nexo的代表没有立即回应置评请求。

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