唐纳德·特朗普总统对美国对有争议行业（如数字资产）去银行化的推动，导致了货币监理署（OCC）发布了一份新报告，进一步确认了过去的做法，并警告可能对涉嫌参与的银行施加惩罚。

OCC正在指示银行注意特朗普总统在八月发布的行政命令，该命令要求停止去银行化，并惩罚那些不公正地将合法客户与银行系统割裂的机构。特朗普的命令要求监管机构调查其监管下的公司是否存在去银行化行为，并对其采取行动，“包括对任何受此类联邦银行监管机构管辖的金融机构处以罚款、发布同意令或实施其他纪律措施。”

在对美国九大国有银行进行的简要OCC报告中，OCC得出结论：“在2020年至2023年间，这些银行维持了公共和非公共政策，限制某些行业部门获得银行服务的机会，包括在提供金融服务之前要求进行升级审查和批准。”报告指出，一些大银行为有争议或环境敏感的企业设置了更高的准入门槛，或对与银行自身价值观相悖的活动采取了限制。

这些银行——包括金融巨头摩根大通、美国银行和花旗集团——在报告中被强调，并附有它们过去公共政策的链接，特别是在环境问题上的政策。

“报告称，OCC打算对这些银行的任何非法去银行化活动追究责任，包括向检察长提出转介，”尽管尚不清楚这些活动可能违反了哪些具体法律。虽然特朗普早前的行政命令引用了关于商业不正当竞争的法律，其中第一条对银行进行了豁免。报告还引用了针对不正当消费者行为的法律。

但报告并没有做出这样的引用，OCC发言人也没有回应CoinDesk关于如何将法律违规行为转交起诉的信息请求。

在特朗普任期的最后阶段，OCC在他的监督下迅速最终确定了一项规则，该规则将迫使银行根据可量化的风险因素评估任何潜在客户，而不是拒绝整个业务类别，如枪械制造商、成人娱乐、发薪日贷款公司、煤矿或加密公司。但在前总统乔·拜登的政府开始时，这一规则被搁置，留下了悬而未决的问题。

相反，这份报告提到了OCC的公告、该机构在监督金融机构时消除“声誉风险”的工作以及特朗普的命令。总统命令本身并不是法律，而是特朗普对其政府监管机构的指示，而不是直接针对银行。

尽管共和党立法者和保守派团体推动对加密企业及其高管所谴责的去银行化行为进行反击，但OCC的报告并没有承担足够的责任以取悦所有人。

“虽然OCC列举了去银行化的案例，但未提及一些最著名的去银行化原因，”卡托研究所政策分析师尼古拉斯·安东尼在一份声明中表示。“报告批评银行与有争议客户断绝关系，但未提及监管机构明确评估银行的声誉。”

上周，众议院的共和党人发布了一份报告，指控美国银行监管机构在近年来的去银行化事件中扮演了角色。

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