Coinbase呼吁美国财政部废除数十年前的反洗钱规则，称其已过时，并建议采用人工智能和零知识证明来打击数字资产中的金融犯罪。

加密交易所于周五向财政部发送了一封信件，回应该机构对创新方法以检测涉及数字资产的非法活动的评论请求。

“当坏人在金融犯罪中创新时，善良的人也需要创新以跟上步伐，”Coinbase首席法律官保罗·格雷瓦尔（Paul Grewal）周一在推特上发文说道。

财政部最初在八月在《联邦公报》中发布了请求。

在八月发布的一篇博客文章中，格雷瓦尔写道：“银行保密法已经破碎。技术可以修复它，”并表示当前的合规系统“根植于反映纸质协议的数十年前的要求，这些协议是为一个资金转移需要几天的金融系统设计的。”

该交易所现在呼吁在银行保密法下为负责任地部署人工智能以改善合规程序的公司建立监管安全港，条件应侧重于治理和结果，而不是强迫采用一刀切的模式。

Hex Trust的法律与合规负责人费德里科·法比亚诺（Federico Fabiano）告诉Decrypt，“‘走过场’的合规时代需要演变，”并表示依赖现有法律可能不再可行。

法比亚诺表示：“我们必须共同管理像人工智能这样的变革工具的整合，人工智能借助区块链的不可变透明性，最终可以将反洗钱推进到低价值、静态数据的问题之外，”并称这种演变是“一个机会，而不是限制”，对于确保一个可信的、合规的金融生态系统至关重要。

Coinbase表示，高昂的合规成本对“小型金融服务提供商，包括金融科技初创公司”构成了“巨大的进入障碍”，并且通常通过更高的银行费用和拒绝金融服务转嫁给客户，特别是影响低收入客户。

识别问题

Coinbase还呼吁财政部发布指导，明确承认基于API的合规技术，包括概述可接受的用例、数据隐私要求和互操作性标准。

“美国需要立即采取行动，”格雷瓦尔在推特上写道。

信中指出，当前的规则迫使美国人对每个金融账户进行新的KYC检查，将他们的数据“与数十家公司”共享，这些公司必须将其存储多年，造成“犯罪分子的蜜罐”。

信中呼吁更新银行保密法，以承认去中心化身份和零知识证明作为有效的身份验证方法。

Coinbase进一步请求财政部发布指导，明确承认“了解您的交易”筛查和区块链分析聚类作为更有效的合规方法。

Coinbase表示，金融机构每年向FinCEN提交超过2500万份报告，主要涉及合法活动，但“绝大多数从未导致后续行动”，尽管2020年有法律旨在现代化该系统，但“几乎没有进展”。

隐私倡导组织Coin Center也提交了回应，执行董事彼得·范·瓦尔肯堡（Peter Van Valkenburgh）警告称，具有传统反洗钱要求的公共链上的稳定币可能会创造出一种“中央银行数字货币风格的全景监控”。

财政部将把这些回应汇编成一份国会报告，提交给参议院银行、住房和城市事务委员会以及众议院金融服务委员会，随后他们将制定相关指导和立法提案。

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