一项由加拿大银行发布的最新研究，题为“重新定义数字时代的金融包容性：对央行数字货币的影响”，探讨了央行数字货币（CBDC）在加拿大可能面临的挑战。

该研究指出，尽管加拿大的金融包容性较高，98%的成年加拿大人可以使用银行账户和借记卡，但部分未充分银行化的加拿大人仍然面临障碍和挑战，不得不求助于收费更高的替代服务提供商，包括发薪日贷款机构和支票兑现商。

在加拿大，现金的使用被认为在金融包容性中起着关键作用，但其在交易中的使用量已经显著减少，从2009年的约53%下降至2021年的不到21%。尽管如此，现金仍然被广泛接受。

该研究涵盖了不同类型的包容性（金融包容性、数字包容性和可访问性），发现许多影响支付方式可访问性的挑战“通常不在央行家的职权范围内”，需要公共投资进行一系列政策倡议。

然而，这些因素在设计CBDC时可能需要考虑，以使其普遍可访问。该研究将当今的数字支付生态系统与旧的支付方式进行了比较，旧的支付方式依靠纸币就能实现可访问性。研究详细说明：

尽管纸币在过去解决了一些障碍，但要实现普遍可访问性，CBDC必须解决当今和未来不断发展的技术环境中固有的障碍。

研究发现，面临可能排斥他们脱离传统金融体系的个人数量比以前预想的要多，但解释称这些发现“有助于为未来的数字支付产品和服务以及CBDC的设计提供信息”。

此外，研究呼吁进行更多研究，以揭示与这些新技术相关的更多挑战和机遇，让更广泛的人群受益于可访问的数字支付。

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