看到巴黎哥得这篇推文，我是挺有感触得，感触得是我是完全相反得人。 如果我只有 1,000 万，我是不会去买 500 万的房子和200 万的车，但在我只有 20 万的时候，我确实买了 200万的房子和 30 万的车，看上去特别矛盾，但也算是一种自我进化了。 在没有接触到加密货币的时候我就是一个游戏行业的打工者，月薪也就是 2万+ ，看上去在那个年代这个工资是可以的，但想要靠工资买房是基本不可能的，所以还是找父母赞助了一些资金才能买房。 在上海买第一套房的时候，我其实是负资产，虽然账户里有 20 万现金，但银行里还有车贷，我是先买车后买房的，差距不到一个月吧，然后找双方父母拆借了 100 万付的首付，剩下的 100 万正好是公积金，所以就没有用商业贷款。 如果人生没有加密货币，我可能就这么走下去了，这套房子和车的压力不大，当时我还算年轻，还了房贷和车贷不是问题，即便是到了年龄大了失业了，也能维持一个相对体面的生活。 但后来随着确实赚了点小钱，反而是我对消费非常的抵触了，第二套房子还是我来新加坡前两年才买的，满打满算我在新房住了都不到一年，即便是如此，新房我都是卖了旧房以后才换的，一共贴了 200 万人民币不到的现金吧，感谢我第一套房子卖了非常好的价格。 如果不是，我即便没有打算来新加坡，可能都不会想换房，我是一个很喜欢算账的人，可能也是之前的生活不富裕所以导致了现在有点“吝啬”，我一直都会再算，如果我赚不到钱了，那么接下来的生活会怎么办？ 这是我几乎每隔一段时间都会问自己的问题，所以在我来看，满足我个人物欲的前提是没有后顾之忧，当然哪有 100% 的没有后顾之忧，尽人事听天命罢了。 所以我的资产配置在之前也聊过了： 首先 bitcoin:native 是第一步，我今生最大的希望就是可以不净卖出 Bitcoin 而尽量多存一些，所有的 Bitcoin 都是遗产。 其次就是大额人寿保险，这也是接触侃哥以后有的意识，花相对小的钱买了一份较大的保险，如果真的我不在了，起码能保持家庭生活不至于滑坡，当然这笔钱如果是 1,000 万的话，最少最少都要用掉 20% 的首付。 然后就是把我一部分的加密货币，包括一部分的 BTC 和 ethereum:native 从加密货币的形态转变成现货 ETF ，存在私行里，这也要感谢侃哥给我指明，之前我是都存在硬件钱包里的，后来鉴于最近发生的事情，还是存在私行更靠谱一些。 其它的加密货币基本就在各个交易所放着，找到机会该处理处理，该卖就卖。 现金部分也还有一些，但不是纯粹的现金，基本都是 USDC 的形式，截至到昨天，但今天银行需要我提供一笔现金的资产证明，不得已还是要把 USDC 换成 USD ，这笔钱用来买三个月的定期，4% 的收益。主要是银行没得选。 以后这笔钱可能会买成短期美债，这笔现金是我一直在计算，如果我不能赚钱的话，最少仍然能在新加坡维持目前生活一直到花栗鼠上大学的钱，当然准备还是要多准备一些，以防万一。 所以回到正题，即便是现金部分，我有一些但目前也是过着和打工时候差不多的生活，花费最多的就是花栗鼠的读书和维持在新加坡的费用，其它都还算好，可能我这种人就是不太享受生活，即便是有余力我对于买豪宅或者是豪车也兴趣不是很大。 规划好每天的生活，让自己每天生活的更有意义，更有意思一些才更重要，每周开发一些新的美食，和小伙伴们家庭聚餐，天气好的时候去运动一下，每天都能给自己找点事情做，有一个中期的事业梦想，挺好的。 我也不是没想过好好潇洒一下，也有尝试，但可能天生牛马命，还是觉得码码字，孵化一下项目，多认识一些小伙伴对我来说更能满足。 如果我现在只有 1,000 万人民币，我大概只会花 300 万去满足房和车的需求，剩下的 700 万我还是回想怎么能变多点钱。