作者：Nancy，PANews
随着稳定币监管逐渐明朗、加密基础设施日益成熟以及DeFi收益优势愈发显著，加密新银行（Neobank）叙事正在持续升温。相比传统银行的低效与高费用，Neobank以更高的灵活性、更低的成本和更便捷的用户体验，正吸引全球用户加速转向数字化金融服务。与此同时，PayPal和Visa等传统金融巨头也在加码加密市场，使这一赛道的竞争和关注度持续升温。
本文PANews盘点12个热门Neobank概念项目，它们通过稳定币支付、链上收益、非托管钱包以及合规金融服务等手段，为用户提供从存储、支付、消费到投资的一站式加密金融体验，加速了TradFi与加密金融的融合。
Plasma One
Plasma One是由Plasma推出的稳定币原生金融应用。Plasma是一条获得Tether CEO PaoloArdoino和PayPal联合创始人Peter Thiel等支持的L1区块链。
作为一款原生支持稳定币的neobank和支付卡，Plasma One致力于解决全球用户在存储、支付、收益和转账美元时的痛点，让每个人在任何地方都能轻松使用美元，无需依赖传统银行。用户可以直接用稳定币余额支付，同时享受10%以上的收益，还能通过Plasma One卡消费获得最高4%的现金返还。该卡是与Signify Holdings合作发行，并经Visa许可的实体银行卡，覆盖全球150多个国家和1.5亿家商户，并支持应用内零手续费USDT转账，实现即时免费汇款。此外，开户流程极为便捷，几分钟即可完成注册和认证，并获得虚拟支付卡使用。Plasma One尤其关注美元需求最旺盛的市场，如伊斯坦布尔、布宜诺斯艾利斯和迪拜等城市，通过本地化设计满足不同地区用户的实际需求。
目前，Plasma One处于早期访问阶段，用户可申请加入候补名单。
GalaxyOne
GalaxyOne是由Galaxy Digital推出，可为符合KYC要求的美国用户提供加密货币和股票交易服务。该平台允许合格投资者通过Galaxy Premium Yield获得8%的APY，而所有投资者都可以在现金保证金上赚取4%的APY，并能够将所得利息自动再投资于比特币或其他支持的加密货币。
GalaxyOne在美国已上线移动应用（iOS和Android）及网页版，推出时包含四大核心产品：面向合格投资者的Galaxy Premium Yield，最低投资额为25,000美元；提供FDIC保险的高收益保证金的GalaxyOne Cash；用于交易包括比特币、以太坊和Solana在内的数字资产的GalaxyOne Crypto；以及提供美国股票和ETF免佣金交易的GalaxyOne Brokerage。
ether.fi Cash
再质押协议Ether.fi在今年4月宣布增加银行服务计划，使其成为一家DeFi新银行。该平台应用程序将整合传统银行服务与加密功能，支持用户通过法币进行账单支付、薪资发放等日常金融操作。
实际上，早在去年9月，Ether.fi已携手Visa推出自己的加密原生信用卡ether.fi Cash Card，旨在让用户无需出售加密资产就能轻松消费。它基于Layer2网络Scroll结算，交易快捷且费用低廉，可在全球超过1亿个商户使用，并支持Apple Pay与Google Pay。
卡片采用非托管式设计，用户完全掌控私钥，确保资产安全；同时通过ether.fi的Liquid Vaults（支持Aave V3、Fulid、Eclipse和Swell等协议），消费的同时还能获得USDC、ETH或BTC的收益。ether.fi Cash卡支持抵押加密资产借款消费，无需将加密货币兑换为法币，并提供最高 3-5%的现金返还（截至2025年底），同时还有季节性ETHFI奖励。卡片与ether.fi Club会员系统结合，分为Core、Luxe、Pinnacle和VIP等不同等级，享受从多张实体及虚拟卡、机场贵宾室通行到豪华酒店折扣等多样福利。简单来说，ether.fi Cash的独特优势在于非托管安全、收益集成、抵押消费和强现金返还。
Tria Card
Tria是一个以消费者为中心的链抽象平台，推出的数字银行卡Tria Card将加密货币功能与传统银行服务无缝融合。
Tria Card提供实体卡和虚拟卡两种形式，满足线下刷卡、线上支付以及非接触式支付的多样化需求。它整合了Spend、Earn和Trade三大功能模块，形成消费、收益和交易的闭环。其中Tria Spend支持超过1000种加密货币（如 USDC、ETH），并可在全球150多个国家、超过1.3亿家商户进行消费，支持Apple Pay和Google Pay等，且实时转换为本地货币结算；Tria Earn提供经过优化的链上收益策略（支持Aave、Compoun 等协议），用户只需一键质押，即可透明地赚取10-20%的APY，所有收益直接入账自托管钱包。
Tria交易的核心技术依托于Arbitrum上BestPath AVS系统，这是一套AI优化的交换和跨链桥接工具，可从多条路径中选择最快、最便宜的路由，支持EVM、SVM、Move-VM、Cosmos和比特币等主流链，自动处理跨链交易，无需用户支付Gas费用或手动桥接。另外，Tria Card通过多重奖励机制增强用户体验，持卡用户可以获得消费返现、活动奖励、每周空投以及奖励倍增等福利。
Tria的CEO是前Polygon Labs加速器负责人Vijit Katta，另一联创Parth Bhalla曾参与印度最大DID链的开发。今年10月，Tria宣布获得1200万美元的Pre种子轮融资，参投机构包括P2 Ventures、Aptos、Elliptic创始人James Smith和Polygon联创Sandeep Nailwal等，
MetaMask Card
MetaMask Card是由MetaMask在2024年推出的加密借记卡，允许用户直接从自主管理的 MetaMask钱包中使用加密货币进行消费，适用于所有接受万事达卡的1.5亿家商户，并提供1%～3%的消费返现奖励。该卡片分为两种形式，虚拟卡可立即使用，支持添加到Apple Wallet或Google Wallet，实现手机NFC支付；金属实体卡年费为199美元，但限量发售，需加入等待列表。
近期，MetaMask宣布将推出奖励计划MetaMask Rewards，未来用户通过MetaMask Card消费可赚取积分，用于兑换LINEA代币空投。
Bunq
欧洲第二大数字银行Bunq在今年4月宣布与加密交易所Kraken合作，为其银行应用用户提供加密货币交易服务，并在荷兰、法国、西班牙、爱尔兰、意大利和比利时正式上线，未来计划扩展至整个欧洲经济区、英国和美国市场。
这项名为"Bunq Crypto"的服务已获得欧盟《加密资产市场监管法案》（MiCA）合规认证和虚拟资产服务提供商（VASP）注册。用户可以在该平台上使用Face ID或指纹进行验证，交易包括比特币、以太坊和Solana在内的超350种加密货币，交易费最高为1.99%。同时，该服务允许用户通过持有加密货币赚取额外收益，质押奖励最高可达8.25%，但平台会收取25%的收益作为佣金。
UR Neobank
UR是由Mantle Network推出的创新金融产品，定位为“加密钱包 + 银行账户”的融合体，旨在为全球用户提供一站式数字资产与法币管理解决方案。该产品已面向超过45个国家上线，支持USDT、USDC、USDe等稳定币，以及USD、EUR、CHF等多种法币，让用户在同一个账户中轻松管理多种资产。
UR的核心特色在于零出金手续费、低费率货币兑换、全球转账和UR Mastercard借记卡支付功能，支持Apple Pay、Google Pay、微信支付及支付宝等主流支付方式。通过UR，用户可以从任意钱包或支持的区块链即时将数字资产兑换为法币，费用几乎为零，同时所有交易均在Mantle网络上链，保证透明、安全和可验证。
UR的Pro会员提供更高等级的服务，包括每月高达10万瑞士法郎的交易限额、零费用转账以及独家Pro卡设计，为高频交易和全球消费提供更多便利。同时，持有Ethena的USDe用户可享高达5%的APY，奖励自动发放，每周到账，无需质押或桥接资产。此外，UR推出推荐奖励计划，用户邀请好友注册、完成KYC并进行指定金额消费后，邀请者和被邀请者均可获得奖励，且无限制。
Karma
Karma即将在MetaDAO开启筹款，是发射平台Believe生态项目。Karma Pay是一个链上新型银行，旨在让加密货币和稳定币成为日常支付工具，同时桥接传统金融与DeFi，覆盖全球超220个国家/地区。通过Karma，用户的Phantom钱包可以变成一个面向现实世界的非托管银行账户，让每一笔交易都能产生价值与影响。该产品具有真实银行账户信息（使用真实的IBAN和Routing Number收发资金）、卡片和支付（使用稳定币进行消费、刷卡支付和全球转账）、即时结算、跨境能力和自我托管等核心功能， KYC验证由Bridge处理。其中，虚拟卡和实体卡尚未正式开放。
Karma的代币经济学基于真实经济活动设计，每笔交易都会触发链上智能合约，协议自动收取手续费，部分用于回购和销毁$KARMA、社区奖励和慈善捐赠等，从而打造可持续的金融生态。
Gnosis Pay
Gnosis Pay基于Gnosis Chain（原xDai Chain），自称是首个链上自托管支票账户，旨在让用户直接将加密资产用于现实世界支付，无需将资金转移至中心化机构。
其旗舰产品Gnosis Pay Card是一张Visa认证的自托管借记卡，可将用户的加密货币钱包直接连接到传统银行支付系统。该卡支持EUR、GBP及多种稳定币（如EURe、GBPe、USDC等），可在全球100多个国家、超过8000万家商户 进行消费，同时支持 Apple Pay和Google Pay。
此外，Gnosis Pay还提供基于GNO代币的现金返还计划，返还比例1%–4%，持有OG NFT的用户可额外获得1%返还以及独家产品体验等，返还奖励会每周自动空投至用户的Gnosis Pay账户。
Gnosis联合创始人Martin Köppelmann拥有超过20年软件工程经验，曾推出Circles v2协议；联创Stefan George曾创办比特币创业公司Fairlay，并任职于ConsenSys。Gnosis开发的产品还包括Gnosis Safe（多重签名和可编程账户）、Gnosis 协议（CowSwap）、Conditional Tokens（预测市场）、Gnosis Auction等。
Sanafi Onchain
Sanafi Onchain是一个基于Solana构建的DeFi平台，旨在通过AI和稳定币技术提供道德伦理驱动的链上银行服务。
借记卡服务是Sanafi Onchain即将推出的核心产品之一，该卡仅支持在经过验证的道德商户处进行交易，确保资金不用于支持酒精、赌博等行业。用户在使用过程中可获得$SANA代币奖励或折扣，激励道德消费和用户忠诚度，并通过移动界面跟踪奖励并将其兑换为服务或慈善捐款。
Sanafi Onchain是个自筹资金的团队，创始人Fitoy Wicaksana拥有超10年的伊斯兰金融科技经验，曾担任最大伊斯兰P2P借贷平台ALAMI和东南亚数字资产平台Fasset 的首席产品官。核心贡献者Jume是前DeFi协议Kyber Network和稳定币发行方StraitsX的产品经理。
VPay
VPay是基于Base链构建，通过Virtuals Protocol的Genesis平台启动。作为专注于AI驱动的Web3全能银行（OmniBank），VPay致力于将数字资产功能与现实世界消费相结合，为用户提供去中心化、智能化的金融服务。
平台允许用户在Base链上开设离岸美元账户，支持USDC充值，实现加密货币与法币的无缝支付和全球Visa网络消费。用户可以生成虚拟借记卡（vCard）进行在线支付，实体卡也即将推出，同时VPay的核心AI代理能够实时监控风险、优化支出，并提供个性化的金融建议，支持代币交换和DeFi收益耕作，帮助用户轻松管理和增值财务资产。
VPay的原生代币$VPAY可用于购买虚拟或实体借记卡、应用内代币交换、平台治理，以及解锁高级功能如多卡定制和优先访问实体卡。
从团队背景看，VPay背靠迪拜金融科技公司Biptap，这家机构专注于提供隐私优先的离岸银行解决方案，曾在2024年宣布获得200万美元的Pre-Seed轮融资。
Avici
Avici是一个基于Solana的去中心化互联网银行平台，旨在让人们能够真正在链上管理自己的资金，而无需依赖传统银行。其愿景是通过DeFi、Futarchy治理和信用评分系统，实现无抵押贷款、工资账户、Visa支付卡以及未来的链上房贷，重塑全球金融格局。Avici的团队成员来自利物浦足球俱乐部（LFC）和DePIN项目Mercle等。
目前，Avici推出的核心产品与功能包括Avici Visa支付卡（支持USD/EUR存款全球消费等，已实现120万美元小费）、智能工资账户、信任评分系统以及未来计划推出链上房贷等。它提供与Visa合作的信用卡，可用于日常支付和线上线下消费。用户可以通过加密资产获得相应的信用额度，而无需将加密货币兑换为法币。同时，平台允许用户自我托管，支持实体卡邮寄、可与Apple Pay与 Google Pay绑定，并通过Visa网络提供旅行奖励、保险和全球消费服务。平台的收入来源则包括交易手续费、卡片销售和入金费用等。
Avici将在10月14日通过ICM发射平台MetaDAO进行IC0，最低募资金额为200万美元。团队采取零代币分配，所有资金将用于全球Visa卡扩展、信任评分系统上线以及无担保贷款产品的推出。
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