银行卡一级涉案 惩戒期满五年能不能解除总对总？能不能解两卡人员名单？（附带解决方案）

断卡惩戒，是指根据人民银行的规定，经设区的市级以上公安机关作出认定，对出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户(支付宝、微信支付账户)的个人和相关组织者，假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户或支付账户的个人与组织的处罚，看清楚了，这是人行给你做出的处罚。

根据信息上报机制的规定，断卡惩戒是由认定公安机关或者法院判决后逐级推送给公安部，公安部再推送给人民银行，人民银行给所有银行的总行下发指令的总对总的管控措施。

断卡行动是2020年10月开始的，但是在2021年后就没有多少断卡惩戒了，取而代之的叫两卡标签

这是文件内容和规定，但是在实务中就会出现非常多的问题，五年自动恢复断卡，但是无法自动解除管控，好好读这句话，信用惩戒+你无法找到任何对应的部门，征信系统也看不到。

怎么解决：

首先，断卡惩戒属于是行政处罚行为，是指违反银行金融管理秩序，出租、出借、购买、租售银行和支付账户的处罚。公安机关和中国人民银行+依法对违反行政管理秩序+的公民，以减损权益或者增加义务的方式予以惩戒的行为。

断卡惩戒的有存在误报和错误认定的情况，这点毋庸置疑，确实给很多不符合标准没有过买卖银行账户的人错误实施了惩戒。

申诉解除断卡惩戒主要从以下开展。

(1)行政处罚行为具有相对性。要事先明确是哪个机关进行了断卡惩戒的违法行为认定，以明确接受申诉的行政主体+(难点1，没人会告诉你)

(2)行政处罚具有陈述申辩与申诉权，行政处罚要求在事实明了的情况下作出，如果对行政机关的处罚决定不服，可以提出行政复议+甚至行政诉讼，已经实施处罚并且确属错误的，可以依法提起申诉要求撤销(难点2，你不懂相关法律法规)。

(3)断卡惩戒是否符合法定条件。根据规定，必须要在违法行为人具有出租出借租售购买银行和支付账户的行为才可以实施惩戒，不符合法定条件的，应当予以撤销惩戒(卖U惩戒基本可以申

诉)。

(4)是否有涉案未得到妥善处理。两卡类犯罪井喷式发，如果你是因为收到有问题的资金曾被冻结银行账户或者支付宝、微信等，放任不管的话，在断卡行动+的大背景下，极大的可能性被认定为人头户从而实施断卡惩戒。

(5)如果你真的被踩缝纫机而被断卡惩戒处罚，那么管控时间就是五年，2020-2026时间已经到期，那么就写一个《关于管控时间到期解除断卡惩戒的申请书》提交给你做出认定的单位，让他们层级上报就可以了。

最后还有联合管控，联合管控归联席办所管。

才能解决风控。

如果有觉得麻烦的，又需要解的，可以DM。团队六叔已经协助很多起了。

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