原文标题：Agents will pay like locals, not tourists
原文作者：Sam Broner，a16zcrypto
编译：Peggy，BlockBeats

编者按：随着 AI Agent 从辅助工具逐渐演化为能够自主完成任务的「数字执行者」，支付体系也正在发生变化。过去的互联网交易主要围绕「用户点击—结账—支付」的零售流程展开，但在 Agent 时代，交易的主体不再只是人，而是能够持续运行并建立长期合作关系的智能系统。

本文提出一个形象的比喻：Agent 不会像「游客」那样每次临时付款，而更像「本地人」，即通过稳定的供应商关系、信用与预先协商的商业条款完成交易。在这种模式下，传统以刷卡为核心的支付体系可能只承担一部分交易，而稳定币等可编程支付工具则有望在新的支付场景中发挥更大作用。

以下为原文：

走进一座集市，如果你是游客，看到的往往是一幅热闹的景象：人群穿梭其间，打量商品、比较价格、试吃试用，与摊贩讨价还价，掏出硬币或刷卡完成交易。看起来，每一次互动都像是一笔独立的生意。一场即时谈判，信任通过现金或卡片即时结算。

但事实上，大多数交易并不是这样发生的。

如果再仔细观察，会发现集市里更多的是本地人。他们目标明确地走向熟悉的商家。餐馆老板去找熟识的屠夫、鱼贩和农夫；裁缝去找修理工、织工和手工匠。他们之间很少再讨价还价，很多交易甚至直接以赊账完成。

当我们讨论 Agent 将如何进行支付时，往往下意识地从「游客」的视角出发。但 Agent 的行为更像本地人。

Agent 与人类的差异，例如无限复制、资源调度灵活、启动成本接近于零，意味着少数 Agent 就能够在特定领域建立优势。即便未来构建 Agent 的门槛持续降低，关系网络、合作伙伴与信任机制仍然会成为决定体验质量的关键因素。

真正占据主导地位的 Agent，并不需要游客式的支付通道；它们需要的是供应商关系、营运资金和信用额度。
Agent 会带着「游客」（也就是用户）一起完成交易。

那么，这一模式会呈现出怎样的形态？

随着 Agent 逐渐演化为类似企业的平台，其支付模式也将从零售支付网络（retail rails），转向预先协商的 B2B 条款与信用体系。而现有的支付基础设施并不能很好地满足这一需求。

这恰恰为新一代支付网络提供了机会，例如稳定币。但前提是，创业者能够围绕新的支付场景构建解决方案，例如 Agent 支付、流式支付，以及高频、小额、全球化的商业交易。

本文将从三个方面展开这一观点：第一，Agent 与人类有哪些关键差异，以及这些差异如何塑造未来的支付模式；第二，为什么现有支付体系难以满足 Agent 的需求；第三，新一代支付基础设施需要具备哪些能力，才能在未来竞争中胜出。

Agent 与人类的不同

理解 Agent 与支付，需要回答两个问题：

1. Agent 的行为更像个人，还是更像企业？

2. Agent 的决策更偏短期交易，还是长期合作？

答案是：Agent 更像企业，并且会建立长期关系。

Agent 往往是构建在更大商业体系之上的「轻量化实例」。例如，一个由大型旅行平台支持的「智能导游 Agent」，或是在既有供应链体系下，根据本地市场需求进行微调的特许经营者。

为什么 Agent 会表现得像企业？

第一，优秀的体验往往来自提前设计，而不是现场谈判。

用户并不希望自己的 Agent 在结账时才开始比较价格、联系商家或重新谈判条件。理想的 Agent 应该早已完成这些工作：它知道哪些供应商可靠，价格已经谈妥，能够直接完成交易。

这是一种商业关系，而不是游客式的一次性交易。

事实上，人类社会早已存在类似模式。旅行代理、文学经纪人、演艺经纪人、腕表经销商、房地产经纪人等，都属于「Agent」。这些代理人与出版商、制片公司、腕表分销商或贷款机构建立长期合作关系，而每一笔交易都在这一基础之上进行定制。

第二，Agent 可以无限复制，但规模化企业的优势却无法复制。

最成功的 Agent 会利用规模带来的优势：更低的算力成本、更优惠的供应商价格、更深度的系统整合、更稳定的技术组件

规模会不断强化规模。一年预订一百万张机票的旅行代理，获得的航空公司条件，必然优于一年只预订十张机票的代理。

这种趋势已经出现。只有 ChatGPT 这样的产品拥有足够的用户分发能力，可以与 Shopify、Amazon、Expedia 等平台建立合作关系。小型创业公司往往只能依赖自动化浏览器或逆向 API 接口，同时承担零售级别的费用结构。

这也是为什么 Agent 最终会走向集中化，或者至少大多数 Agent 会构建在大型平台之上。

Agent 本身很容易开发，但经济规律决定，每个垂直领域最终只会出现少数几个核心 Agent，它们拥有深厚的供应商关系，并能够利用利润持续优化体验。

与此同时，垂直领域的专业 Agent 也可以与用户侧 Agent 协同工作，从而提供更完整的服务。

两种支付关系

如果 Agent 的行为更接近企业，那么需要设计两类支付关系：用户→Agent；Agent（或 Agent 平台）→供应商

用户向 Agent 支付费用，可能采取多种方式：订阅费、按任务收费、信用额度、授权 Agent 使用用户账户

而 Agent 则通过 B2B 条款向供应商付款，例如：预先协商的价格、批量折扣、Net-30 发票、子代理结算

从当前企业支出的结构来看，Agent 偶尔仍会使用零售支付渠道，但这只会占整体支出的一小部分。

事实上，这与今天的信用卡体系颇为类似。信用卡发卡机构与消费者建立零售关系，承担风险并提供信用与奖励；而收单机构则与商户建立商业关系，通过协商费率、规模化结算以及营运资金安排来完成交易。

Agent 与信用卡：看似匹配

不少人认为，信用卡其实是一个相当适合 Agent 的支付工具。

原因包括：全球广泛接受、适用于 20 至 1000 美元的交易区间、内置仲裁与退款机制、提供月度账单、月度账单尤其重要，它帮助用户理解自己的支出情况。

未来，当 Agent 取代孩子和 iPad 成为「意外账单」的主要来源时，这一点可能更加重要。

但现实中存在两个问题：1.信用卡技术并不适合 Agent 场景；2.信用卡的收费模式使行业陷入典型的「创新者困境」

信用卡技术升级困难

几乎所有信用卡系统都默认人类参与其中：人类审批、用户界面交互、传统支付类型（一次性或订阅）

像 Stripe Link、Visa 3D 等虚拟卡技术，经历了超过 15 年的发展才逐渐成熟。但 Agent 的发展速度远远快于支付基础设施升级的节奏。成千上万的 PSP、POS 系统、商户后台和客户端接口，不可能在短时间内完成适配。

信用卡无法覆盖极端支付场景

例如：Agent 向算力服务商实时流式支付、Agent 为 API 调用支付微额费用，这些交易都难以通过信用卡完成。

原因很简单：Visa 不支持低于 1 美分的交易、信用卡经济模型依赖约 30 美分的固定手续费

技术上 Visa 可以支持微支付，但这会直接冲击其商业模式。更复杂的是，Agent 的支付场景往往超出信用卡传统的金额区间。例如许多早期 Agent 场景涉及 API 服务费用，这些费用既难以退款，也难以转售。信用卡仍然可以发挥作用，但创新者困境往往会限制既有体系的改变速度。

传统支付仍然有其角色

当 Agent 平台逐渐演化为类似企业的体系后，大量高频支出将通过 B2B 条款完成：发票、Net-30、折扣、信用额度

在这种模式下，「支付网络」本身并不关键。结算可能通过电汇、ACH 或批量转账完成。传统支付在成熟商业关系中依然有效。但 Agent 并不会只存在于这种环境中。

Agent 正在快速出现，而它们往往运行在传统支付效率最低的场景：首次合作关系、跨境支付、复杂对账、新型 Agent–Vendor 模型、即时支付、微型贷款

在这些场景中，稳定币是一种更优的支付工具。更重要的是，在可编程货币上构建新功能，要远比在传统支付基础设施上容易。

一旦新的商业关系建立在稳定币之上，这些关系往往会长期保持这种形式。随着时间推移，稳定币在支付体系中的比例很可能不断上升。

新支付技术的机会

稳定币本质上是一种新的金融平台。

它具备以下特点：更快、更低成本、全球可用、由高质量流动资产 1:1 支持

更关键的是，稳定币是可编程的。仲裁、账单、信用、托管和条件支付等功能，都可以在同一系统中灵活实现。

与银行或信用卡相比，稳定币支付更容易嵌入：API、数据库、Agent 结账流程

这显著简化了对账、审批与系统集成流程，对正在构建 Agent 商业生态的创业者而言尤为重要。

在经济模型上，稳定币也解决了信用卡在两端的效率问题：没有 30 美分的最低手续费、大额转账不会被 interchange 费用侵蚀

因此，无论是：Agent 每秒支付 0.001 美元的算力费用、还是企业结算 5 万美元的供应商账单，都可以使用同一支付网络。

构建更多稳定币基础设施

一个常见的质疑是：稳定币的出入金成本较高。

对「游客」来说，这确实是个问题。但当用户由 Agent 充当「导游」时，这一摩擦会迅速降低。

Agent 可以帮助用户完成资金兑换，并只执行必要的交易，从而节省费用。如果再叠加账单与仲裁机制，我们就接近一个完整系统。

可以想象这样的场景：用户在百货商店浏览多个品牌，挑选商品，最后只需一次结账。商场后台负责将款项分配给各个商家，Agent 也需要类似模式。用户看到的是：「你的 Agent 想为你预订机票、酒店，并租一辆车。」而不是三个独立的结账流程。

Agent 平台负责供应商关系，而用户只需要确认交易意图。

结语

Agent 不会像游客一样付款。它们会像本地人一样，通过关系、信用和长期合作完成交易。这意味着未来真正的支付规模，将通过预先协商的 B2B 条款流动，而不是刷卡支付。

但当下正处在一个关键窗口期。Agent 正在出现，创业者正在构建新的商业体系，他们需要今天就能使用的支付工具。

信用卡尚未准备好：微支付成本过高、对账复杂、技术债务沉重、依赖人工风控

而稳定币已经具备条件。它们可编程、全球化、易于集成，并能够从第一天起支持 Agent 支付。

支付关系具有极强的路径依赖。一旦新的商业关系建立在稳定币之上，它们往往会长期延续。未来几年，随着生态成熟、出入金摩擦降低，一批创业公司将围绕这一基础设施构建新的能力：账单系统、仲裁机制、信用体系、批量审批以及跨系统互操作。

新的支付时代，或许正从这里开始。

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