美国财政部已呼吁对“创新或新颖”措施的使用进行评论，以“检测和减轻”加密货币的非法使用。
在《联邦公报》上发布的评论请求将于10月17日到期，旨在履行最近通过的GENIUS法案的规定，特别是与金融风险管理和遵守《银行保密法》相关的条款。
财政部旨在关注四个主要领域：应用程序接口（APIs）、人工智能、数字身份验证和区块链监控。
因此，它正在寻求关于这些解决方案如何增强受监管机构检测非法加密相关活动能力的意见，以及监控交易中涉及的任何隐私风险。
财政部将利用反馈编制报告，然后将其发送给参议院银行、住房和城市事务委员会以及众议院金融服务委员会，后者将制定相关指导和立法提案。
合规与隐私
鉴于对检测和防止非法加密货币流动的关注，有人担心这些提案可能对隐私产生负面影响。但在行业内工作的专家们对在去中心化与合规之间达成妥协持乐观态度。
“区块链平台可以实施KYC/AML，而不会损害用户隐私，这是去中心化金融（DeFi）必须达到的必要平衡，”DeFi基础设施提供商Swarm的业务发展负责人Katie Evans告诉Decrypt。
KYC指的是了解你的客户，或银行、传统金融机构以及越来越多的加密公司收集客户个人信息的要求。AML，即反洗钱，指的是这些机构用来检测洗钱的保护措施。
Evans补充说，Swarm通过结合使用零知识证明和智能合约，已经在平衡隐私和透明度方面工作了好几年，以进行合规检查，而无需“不必要”地共享数据。
“我们的代币化股票运行在公共、无权限的区块链上，因此用户仍然可以享受去中心化的核心承诺：透明性、自我保管和24/7访问，”她说。“与此同时，我们内置了KYC/AML访问控制，以确保合格的参与者可以发行和赎回这些资产。”
其他专家也同意，零知识证明将在以尊重隐私的方式维持合规性方面发挥关键作用。去中心化VPN提供商Nym的首席执行官兼联合创始人Harry Halpin警告不要收集“过多”的KYC和AML数据。
“如果一个平台必须进行KYC/AML，他们应该使用像Aleo的zk-creds这样的零知识证明或像Nym的zk-nyms这样的匿名凭证，”他告诉Decrypt。
Nym的一项做法是在用户使用信用卡支付NymVPN订阅时，向他们提供匿名凭证，这些凭证不包含个人数据或支付信息。
“然而，这种零知识KYC技术仍然非常特殊，需要更多的投资和开发工作，以便在不同区块链和不同用例中广泛适用，”他解释道。
大多数评论者强调的一点是，需要避免重复输入个人数据，这可能大大增加泄露和滥用的范围。
“我们首先要说的是，我们不应该要求用户反复将他们的政府签发的身份证上传到随机的第三方平台，”隐私专注的加密货币Tari的联合创始人Riccardo Spagni和Naveen Jain表示。
鉴于这一红线，Spagni和Jain支持将可重用和选择性凭证纳入合规解决方案。
“让用户进行一次KYC，然后允许他们向无限数量的平台证明他们已满18岁，不在制裁名单上，并且拥有有效的KYC，”他们告诉Decrypt。
Spagni和Jain还提倡使用零知识会员和认证检查，这将使用户能够在不暴露个人数据的情况下成为“验证”集合的一部分。
他们补充道：“然后DeFi前端可以使用ZK证明或像Semaphore这样的工具来验证用户是该集合的一部分，同时保持用户的匿名性。”
令人鼓舞的是，Jain和Spagni报告称，近年来在隐私兼容追踪方面取得了“显著”进展，以至于当局在必要时能够追踪交易，而不将个人数据暴露给第三方。
他们表示：“例如，Tari具有可编程的保密功能，可以让稳定币发行者在合规目的上完全访问交易图，同时保持所有交易在点对点基础上的默认保密。”
虽然对当前区块链技术能够保护隐私并实现监管监督充满信心，但财政部究竟会向国会推荐什么仍然是一个悬而未决的问题。
尽管存在过度干预的可能性，但大多数行业人士对最终能够找到正确的平衡持乐观态度，因为评论请求主要将由行业自身来回应。
“我们希望我们的行业能够提出支持可重用KYC、选择性披露的解决方案，并要求平台收集最低限度的信息以满足合规要求，”Spagni和Jain表示。“目标不应该是创建一个摧毁每个人自由的全球监控体系。”
同样，Katie Evans指出，如果行业希望在机构和企业采用方面取得重大进展，执行KYC/AML指南的举措是“不可避免的”。
“没有这些保护措施，DeFi面临着仍然是一个小众市场的风险，”她说。“有了这些，我们就能解锁规模、合法性和采用，使DeFi在现实经济中可用。”
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