加密货币工资单正在改变人们领取薪水的方式。它指的是用加密货币（例如比特币或稳定币等数字货币）代替传统现金支付工资。
近年来，随着企业乃至政府纷纷探索使用加密货币支付工资，这一趋势愈演愈烈。例如，2025年，巴西立法者提出了一项法案，允许员工以比特币形式领取部分工资。这些进展凸显了全球对加密货币工资单作为未来工资支付方式的兴趣日益浓厚。在本文中，我们将深入分析加密货币工资单的含义、运作方式、优势与挑战、2023年至2025年的实际案例，以及它为何有望在未来金融领域发挥重要作用。
什么是加密工资单？
加密工资单意味着用加密货币而非传统法定货币支付员工或承包商的工资。实际上，这可能意味着雇主使用比特币、以太坊或稳定币（与美元等稳定资产挂钩的加密代币）支付工资，而不是美元或欧元。这一概念相对较新，随着数字货币作为一种支付方式获得主流认可而兴起。
重要的是，加密工资单不必是全有或全无的。许多实现都是可选的和灵活的。员工通常可以选择以加密货币和当地货币接收工资的哪一部分。例如，一名工人可能选择以比特币支付 20% 的工资，其余的以美元支付。专门的工资服务（如 Bitwage 或 Coinbase 的工资程序）可以在发薪日将该部分转换为加密货币，并将其发送到员工的数字钱包。这样，该过程对于雇主和工人来说都是无缝的——雇主照常支付工资，服务在后台处理加密货币转换。截至 2020 年代中期，越来越多的公司（包括 Coinbase 和 Blockchain.com 等加密行业公司）正在为其员工提供此类选项，并且已经出现了新的平台来促进全球加密和稳定币工资支付。
加密货币工资单如何运作？
在加密工资系统中，支付工资的机制与传统工资相比有一些独特之处：
方法和货币
- 付款方式：雇主无需将钱存入员工的银行账户，而是将加密货币发送到员工的加密钱包地址。这要求双方拥有兼容的数字钱包（通常由交易所或金融科技应用程序提供）。一些雇主会将加密货币作为工资储备，而另一些雇主则会在每个工资周期通过交易所或支付处理器将法定货币转换为加密货币。
- 货币选择：雇主可能会提供多种加密货币选择。常见的选择包括比特币和以太坊，但许多人更喜欢稳定币（例如 USDC 或 USDT），以避免波动。稳定币与法定货币的价值保持 1:1 的比例，因此，如果工资单中有 2,000 美元的美元稳定币，则相当于大约 2,000 个代币，从而确保价值稳定。
加工
- 工资单处理：公司可以使用与其人力资源系统集成的加密货币工资单提供商或软件。在发薪日，系统会计算每位员工的净工资（照常），然后根据实时汇率自动将指定金额转换为加密货币。之后，加密货币会被转入员工的钱包。所有这一切只需几分钟即可完成。
- 税务和记录：即使工资以加密货币支付，雇主仍必须以当地货币价值计算税款和预扣税。许多加密货币工资服务会生成报告，显示所支付加密货币的法定价值，以便进行税务申报。员工可能会收到工资单，例如，显示他们在发薪日获得了价值 X 美元的比特币的一定比例。
- 选择加入原则：至关重要的是，大多数加密货币工资单的实施都是自愿的。员工可以选择加入。例如，巴西和美国部分州拟议的立法规定，加密货币工资支付是可选的，并且是部分支付——员工可以自由选择接受或拒绝，但仍然必须至少收到一部分以本国货币支付的工资。这确保了没有人被迫接受波动性较大的薪酬，并且符合劳动法（例如最低工资以法定货币支付）。
通过这种方式运作，加密工资系统旨在为员工提供更多选择，同时又不会对现有的会计实践造成太大干扰。接下来，我们将在成本、速度和可访问性等关键方面比较加密工资与传统工资方法的优劣。
传统工资单与加密工资单
理解加密工资单最简单的方法之一是将其与传统工资单进行比较。传统工资单通常涉及银行转账（直接存款）或以当地货币签发支票。加密工资单使用区块链交易向员工发放数字货币。这一根本区别导致了几个关键的区别：
交易成本
传统的国际工资支付方式可能会产生高昂的银行费用和货币兑换费用。支付海外员工工资的公司通常需要支付电汇费用和中间银行费用。相比之下，加密货币转账在区块链网络上进行，通常交易成本要低得多。例如，通过比特币或其他加密货币汇款可能只需支付少量网络费用，不受国界限制，从而降低雇主的费用，并可能提高员工的净工资。
付款速度
传统的工资转账，尤其是跨境转账，可能比较慢。海外直接存款可能需要几天时间才能通过银行清算。而加密货币工资单可以显著加快这一速度。无论汇款人和收款人身在何处，区块链交易几乎可以实时结算——通常在几分钟或几小时内。这意味着身处另一个国家的员工可以在汇款当天收到工资，而不必等到周末。快速结算对于希望在工作完成后立即获得付款的自由职业者或承包商来说尤其有利。
全球可访问性
传统的工资发放依赖于银行系统。人们需要拥有一个银行账户才能轻松获得工资，这使得全球数百万“没有银行账户”的人被排除在外。而加密货币工资发放只需要网络连接和一个加密钱包，只需在智能手机上设置即可。这种无国界访问方式使员工无需依赖传统银行即可在全球范围内接收资金。在银行基础设施有限或当地货币不稳定的地区，以加密货币支付工资可能会改变金融包容性。
上图比较了传统工资单和加密货币工资单在平均交易成本、支付速度和可访问性方面的差异。我们可以看到，传统工资单通常涉及更高的费用（例如银行或电汇费用）和更慢的处理时间（跨境支付以天为单位），而加密货币工资单可以大幅降低费用，并在数小时甚至数分钟内完成交易。
速度差异非常明显：跨境银行转账可能需要约 3 天（72 小时）才能完全结算，而比特币或稳定币支付则可以在大约一小时或更短的时间内通过区块链结算。在成本方面，传统的国际工资支付可能需要支付数十美元的费用，而加密网络费用可能不到一美元。最后，可访问性栏强调了加密工资单可以覆盖更广泛的工人。传统系统需要银行账户，但并非每个人都有，而任何拥有智能手机的人都可能收到加密工资，从而扩大了全球的金融渠道。这张图显示了为什么许多人认为加密工资单是一种比传统支付工资方式更快、更便宜、更具包容性的替代方案。
加密工资单的好处
为什么雇主和雇员会考虑使用加密货币支付工资？加密货币有几个显著的优势：
付款和费用
- 降低费用和成本：如上所述，区块链交易可以省去许多银行中间商。拥有全球员工的公司可以通过加密货币支付来节省国际电汇费用和外汇成本。更低的运营成本意味着更高效的工资处理，有时还能提高员工的净工资（因为转账费用的扣除额更少）。
- 更快的支付：加密货币工资单可实现近乎即时的工资支付。雇主无需提前几天发起支付，而是可以在发薪日当天转账加密货币，员工通常可在当天收到款项。这种速度对于依赖快速支付的零工经济工作者或承包商尤其有利。这也意味着无需在周末或节假日等待——区块链网络全天候运行。
- 全球无边界：加密货币工资单的一大优势在于能够无缝地向任何地点的任何人支付工资。一家总部位于美国的公司可以在几分钟内向亚洲或非洲的自由职业者支付工资，而无需担心银行营业时间或国际银行代码。这为全球招聘人才创造了机会。对于银行体系不稳定的地区来说，它也大有裨益——即使当地货币快速升值，员工也可以获得一种能够保值的稳定币。
掌控财务，无需等待银行
- 赋能员工：加密货币工资单让员工更好地掌控自己的财务状况。他们可以选择将部分工资以比特币作为投资，将其兑换成当地货币，或使用稳定币来维持稳定。这种灵活性使员工能够对冲通胀或从数字货币中获益，而无需与单一货币挂钩。
- 吸引人才：提供加密货币薪酬可以吸引年轻、精通技术的人才，尤其是千禧一代和Z世代，他们将加密货币视为未来。这些群体中的许多人愿意以加密货币支付部分薪酬，这使其成为一项颇具吸引力的福利。使用加密货币薪酬的公司展现出创新精神，这引起了这些群体的共鸣，并获得了早期采用者的积极反馈。
- 永续经济：加密货币工资单支持全天候支付，无需等待银行营业时间，是跨时区的全球团队的理想之选。雇主可以在周末或节假日处理工资，且不会出现延迟付款。区块链可以简化跨境支付流程，改善流动性和现金流管理，同时确保员工及时获得资金。
这些优势说明了为什么加密货币工资单作为一种现代工资支付解决方案越来越受欢迎。然而，它并非没有挑战。雇主和雇员在选择之前都应该权衡利弊。
加密货币工资单的挑战和风险
虽然加密货币工资单具有令人兴奋的优势，但也存在一些重要的挑战和风险需要考虑：
加密货币的波动性
最广为人知的缺点是价格波动。像比特币这样的加密货币的价值每天都会大幅波动。这意味着，如果你以比特币的形式收到部分工资，那么在你实际使用时，这笔钱的价值可能会减少（或增加）。例如，比特币的价格在一年内经历了巨大的波动，这可能会影响员工工资的实际价值。这种波动风险是许多加密工资解决方案使用稳定币支付工资的原因之一——稳定币的设计初衷是避免价格波动，因此今天 100 美元的稳定币明天就应该是 100 美元。尽管如此，如果员工选择波动性较大的加密货币，他们就承担了实际收入可能下降的风险。雇主需要确保员工了解这种风险。正是由于这些价值波动，一些司法管辖区甚至要求员工同意以加密货币支付工资（例如日本的规定）。
监管和税收的不确定性
关于使用加密货币支付工资的规则仍在不断发展。不同国家立场不一——一些国家已经接受加密货币支付，而另一些国家则禁止使用加密货币作为支付方式。这些零散的法规可能会使合规变得棘手。雇主必须了解如何出于税务目的申报加密货币工资，并确保正确预扣所有所得税。在许多地方，工资必须以当地法定货币记录，因此即使以加密货币支付，会计系统也必须记录等值的法定金额。监管问题十分严峻：例如，在美国，加密货币规则仍然不一致，可能会使实施复杂化。公司需要及时了解法律，并可能需要寻求法律顾问的帮助，以确保正确处理加密货币工资。巴西2025年拟议的法律明确规定加密货币支付比例不得超过50%，其余部分则要求以当地货币支付，这表明立法者可能会采取保障措施。在制定明确统一的法规之前，这一领域仍将是一个挑战。
技术和基础设施障碍
使用加密货币支付员工工资需要合适的技术基础设施。企业可能需要新的系统或合作伙伴来高效地处理区块链交易。设置钱包、安全存储资金以及将加密货币支付集成到现有的薪资软件中可能非常复杂。员工也需要一个学习的过程：员工必须熟练使用数字钱包并妥善保管私钥（私钥用于控制资金的访问权限）。如果不熟悉加密货币，就有可能犯错，例如丢失钱包访问权限或落入骗局。雇主可能需要提供相关培训，或选择用户友好的服务，让员工可以根据自己的意愿自动将加密货币工资兑换成现金。确保网络安全是另一个方面；处理加密货币意味着防范黑客攻击或盗窃，这对于习惯于传统银行业务的人力资源部门来说可能是个新领域。
财务报告和波动性管理
对于公司而言，加密货币交易的会计处理可能颇为棘手。加密货币工资支出的价值需要记录在账簿中，如果公司持有任何加密货币，就意味着加密货币本身就是一种价值可能波动的资产。公司可能会面临如何在财务报表中评估这些资产价值的问题。此外，如果雇主决定持有加密货币储备（用于支付工资或作为财务的一部分），他们将承担资产负债表上的波动风险。许多公司通过在每次发放工资时将法币实时转换为加密货币，而不是长期持有大量加密货币来缓解这一风险。一些工具和服务正在涌现，以帮助解决这些问题，但对于大多数财务团队来说，这仍是一个学习的过程。
员工偏好和信任
并非所有人都对加密货币持欢迎态度。一些员工（尤其是那些不熟悉加密货币或经历过加密货币骗局或崩盘的员工）可能对以数字货币支付工资感到不适。至关重要的是，加密货币工资单仍然是可选的。提供加密货币工资单的雇主还应提供如何使用或兑换加密货币的指导，以便员工有信心将工资单用于支付房租、食品杂货和其他生活必需品。建立信任是关键——员工需要相信他们所获得的价值是公平且易于获得的。随着时间的推移，随着加密货币变得越来越普遍以及监管的完善，员工的舒适度可能会上升。但在过渡时期，清晰的沟通和选择至关重要。
总而言之，加密货币薪酬管理存在一些必须管理的风险和障碍。价格波动、监管不明确、技术复杂性以及个人舒适度都是需要考虑的因素。试行加密货币薪酬的公司通常采取谨慎的做法：自愿采用、对员工进行培训、使用稳定币降低风险，并与成熟的加密货币支付提供商合作处理繁重的工作（以及合规性）。现在，让我们看一些现实世界中加密货币薪酬管理的案例，以及它们对这一趋势的启示。
现实世界的例子和采用
加密货币工资发放已在许多地方从理论走向实践。以下是 2023 年至 2025 年期间一些值得注意的现实发展，展现了这一趋势的发展：
巴西的比特币工资单
2025年3月，巴西一位议员提出了一项旨在规范比特币工资的法案。该提案（PL 957/2025号法案）将使加密货币自愿支付工资合法化，允许员工选择以比特币支付部分工资，同时确保至少50%以巴西货币（巴西雷亚尔）支付。此举旨在赋予员工和雇主更多财务安排的自由，同时保护他们免受加密货币波动的全面影响。巴西议员路易斯·菲利普·德·奥尔良·布拉干萨表示，此举有望提振巴西金融科技行业，并吸引加密货币投资。他指出，这强化了“意愿自主权”，这意味着个人可以就薪酬支付方式达成一致。该法案还引用了其他国家的成功案例，指出日本在某些指导方针下允许使用加密货币支付工资，而葡萄牙的法规也鼓励在金融领域采用加密货币。虽然该法案当时尚处于辩论阶段，但它的出台本身就强烈表明了加密货币支付理念在一个主要经济体中已成为主流。
俄克拉荷马州的比特币工资提案
不仅国家，甚至次国家地区也纷纷参与其中。在美国，俄克拉荷马州参议员达斯蒂·迪弗斯（Dusty Deevers）于2025年初提出了“比特币自由法案”，允许俄克拉荷马州员工以比特币形式领取工资。这项具有开创性的州立法旨在通过扩展支付选项来赋能员工。根据该提案，雇主可以选择以比特币支付工资，员工也可以选择以比特币支付部分或全部工资。该法案还包括向员工普及加密货币的风险和收益，以确保他们做出明智的决策。此举背后的动机与金融创新相符——让人们更好地掌控自己的薪酬方式（财务独立），并跟上日益增长的加密货币应用趋势。虽然美国联邦法律并未明确禁止加密货币工资，但此类州级举措提供了法律框架和鼓励。如果俄克拉荷马州的实验成功，它将为其他州树立先例。这与怀俄明州和迈阿密等城市早些时候表示对政府和金融领域加密货币持开放态度的做法相呼应，有助于在美国建立加密货币友好中心。
使用加密货币支付的公司
近年来，许多公司，尤其是科技和加密货币领域的公司，已开始向员工提供加密货币工资单选项。例如，最大的加密货币交易所之一Coinbase已允许其员工在一段时间内以加密货币形式领取部分工资。Blockchain.com（一家加密钱包公司）和GMP Group也是早期采用者。除了加密货币原生公司之外，全球自由职业平台和支付提供商也已整合加密货币支付。2023 年和 2024 年，随着远程工作的扩展，Deel 和 Remote 等平台报告称，更多客户使用稳定币向国际承包商付款，理由是速度更快且费用更低。此外，Bitwage和Rise等初创公司专门提供加密货币工资服务。它们允许任何公司轻松地使用加密货币支付，而无需自己处理加密货币（服务会转换并发送付款）。这些现实世界的服务表明，加密货币工资单不仅仅是一个概念，而是可以操作的。它们已经使全球成千上万的工人能够以加密货币领取工资。
加密货币领域的公众人物和薪酬
一些备受瞩目的案例也引发了人们对加密货币薪酬的关注。2021年末至2022年（为我们这段时期的讨论奠定了基础），几位美国市长宣布将以比特币支付工资，成为新闻头条。例如，迈阿密市长和纽约市市长分别将部分工资兑换成比特币，旨在展现他们对加密货币未来发展的信心。在职业体育领域，一些运动员也协商以加密货币形式获得奖金或部分工资。到2023年，这些案例帮助加密货币支付的概念逐渐正常化，表明个人可以“以比特币支付”并根据自己的喜好立即兑换或持有。虽然这些案例通常具有象征意义或选择性，但它们有助于提高加密货币的接受度和认知度。
全球监管格局
世界各地对加密货币工资单的接受程度各不相同。我们看到，日本允许在员工同意的情况下使用加密货币，而葡萄牙的灵活性是一个积极的案例。另一方面，土耳其和俄罗斯等国家/地区则有法律禁止使用任何加密货币支付，包括工资。与此同时，萨尔瓦多（于2021年将比特币定为法定货币）也允许以比特币支付工资。然而，即使是萨尔瓦多也不得不调整政策——在与国际货币基金组织达成协议后，他们不再允许以加密货币支付税款或政府费用。2023年至2025年的这些混合做法表明，世界各国正在探索如何将加密货币融入工资单。渐进式法规可以鼓励加密货币工资单（例如巴西和俄克拉荷马州的提案），而限制性法规则可能会阻碍其发展。随着时间的推移，随着早期采用者涌现出更多数据和结果，我们可能会看到更多国家/地区更新劳动法和税法，以解决加密货币工资问题。
这些案例表明，加密货币工资单正在不同背景下成为现实——从政府立法到企业实践，再到个人选择。2023年至2025年尤其经历了快速发展，重要的法律框架不断涌现，越来越多的主流实体也开始接受这一概念。这为我们最终的思考奠定了基础：这些趋势对未来的工资支付意味着什么？
工资支付的未来：拥抱加密货币？
鉴于目前的发展趋势，加密货币工资单在未来的工资支付中可能扮演重要角色。近年来的实验和举措可能仅仅是个开始。以下是一些关于未来发展方向的见解：
更广泛的采用
随着技术的成熟和法规的清晰化，越来越多的公司将乐于提供加密货币工资单。我们可以预见，未来雇主除了直接存款外，还会提供加密货币支付选项。这可能首先出现在科技前沿行业和零工平台，并逐渐扩展。年轻一代（千禧一代和Z世代）对加密货币支付的浓厚兴趣表明，随着这些群体在劳动力市场中占据主导地位，对加密货币薪酬方案的需求将会上升。希望在人才招聘方面保持竞争力的雇主可以采用加密货币工资单来吸引和留住优秀员工。
改善基础设施
加密货币行业正在努力开发解决方案，使加密货币的使用变得像使用银行应用程序一样便捷。我们期待更佳的钱包用户体验、更多稳定币的采用，以及将加密货币支付集成到现有的金融应用中。例如，未来某一天，您的常用银行应用可能也会包含一个加密货币钱包功能，您的雇主可以向您发送加密货币，并在您的银行余额中显示。能够扩展区块链容量（以低成本快速处理大量交易）的项目也将支持薪资用例。此外，还有可能出现央行数字货币（CBDC）——本质上是政府支持的加密美元或欧元——它将加密货币的优势（速度快、始终在线）与官方货币的稳定性相结合。如果CBDC正式推出，它们可能会像现金一样用于薪资支付，但会沿着现代轨道发展。
嵌入式金融和新支付方式
金融专家们正在探讨资金流动的新“轨道”，即价值转移的新网络和技术。区块链就是这样一种轨道。未来的工资单可能会混合使用多种方式：一些公司使用传统银行ACH，另一些公司则使用区块链，具体取决于哪种方式效率最高。像Brightwell（曾在2025 Convera播客中出现）这样的公司最初是为邮轮提供全球工资单，后来发展到使用基于区块链的解决方案进行跨境支付。值得注意的是，加密货币和区块链正在逐渐融入金融体系。你甚至可能没有意识到它背后是加密货币——例如，你可以以美元领取工资，但在幕后，公司使用稳定币和区块链将钱更快地汇到你当地的工资部门。这种混合模式可能会变得普遍，将新旧模式融合在一起以获得最佳效果。未来的全球工资单可能会更加去中心化，价值将通过互联网直接在全球雇主和雇员之间流动。
提高金融包容性
展望未来，加密货币工资单有望将更多人纳入正规经济。想象一下，在一个银行业务有限的国家，一位自由职业者可以立即获得以美元支持的稳定币支付的报酬——他们现在实际上拥有了美元收入，而无需美国银行账户。他们可以将其储蓄、消费（使用加密借记卡或在需要时将比特币兑换成现金），或进行进一步投资。这可以赋能新兴市场或银行服务匮乏社区的人们。随着智能手机和互联网连接的普及，加密货币工资单可以乘势而上，惠及任何拥有网络连接的人。这符合全球提升金融包容性的目标，并可能减少动荡经济体对现金的依赖。
应对挑战
当然，未来并非没有障碍需要克服。监管机构可能会制定更具体的加密货币薪酬法律，以保护员工（确保他们了解自身权利、获得公平的汇率等）。我们可能会看到要求在工资单上披露汇率，或强制要求超过一定数额的工资使用稳定币以限制风险。税务机关将改进加密货币收入的申报和征税方式，希望能简化流程，使雇主和雇员都能轻松遵守。安全也将至关重要——该行业需要继续改进保障措施，以确保加密货币支付的工资尽可能安全且防欺诈。用户教育也将继续发挥重要作用；未来的工资系统可能会内置教程或工具，帮助员工安全地管理加密货币工资。
主流接受度
未来几年，用加密货币支付工资可能会变得像今天的直接存款一样平常。人们的讨论可能会从“为什么要用加密货币支付？ ”转变为“为什么不呢？ ”。我们看到了这种常态化的开始：巴西等国家正在讨论国家政策，美国各州正在考虑更新法律，各大公司正在实施各种方案，而新一代劳动者也对数字货币充满热情。随着这些因素的融合，加密货币工资单将从一项小众创新转变为我们获得报酬的标准化组成部分。
加密货币工资单代表着工资支付领域的重大变革，它将技术与金融相结合，以满足全球数字化劳动力的需求。它提供了传统系统难以比拟的速度、节省和包容性，使其成为一个极具吸引力的未来愿景。然而，要完全实现这一愿景，需要应对市场波动、监管和教育方面的挑战。2023-2025年期间，加密货币工资单取得了快速进展。从巴西的法律改革到俄克拉荷马州等地的开创性努力，都表明了其强劲的发展势头。如果这种趋势持续下去，很有可能在未来十年，通过区块链接收工资将与通过银行接收工资一样普遍。对于工人和雇主而言，加密货币工资单开辟了新的可能性。总而言之，关注加密货币工资支付的未来发展将令人兴奋不已。
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