韩国银行运行了为期三个月的中央银行数字货币（CBDC）试点项目，去年共吸引了八万一千人开设数字钱包，但实际消费的仅占42%。

CBDC的下一阶段将于九月开始，由九家银行参与，预计将有多达500,000名用户消费这些代币，并且这次是真正的政府资金在其中。

中央银行在周一宣布扩展汉江项目——其CBDC（政府发行、基于区块链的纸币韩元版本）计划，综合了联合新闻社的报道。“从第二阶段开始，我们将为商业化奠定基础，”韩国银行的一位官员告诉联合新闻社。

第一阶段从2025年4月持续到6月，共有七家银行和12,000家商户完成了114,880笔交易。根据HRF CBDC跟踪器的审查，银行集体投入了约300亿至350亿韩元来建设这一结果的基础设施。



第二阶段解决了参与问题，推出了类似于实际银行业务的功能。新功能包括生物识别指纹批准、个人对个人的钱包转账、自动充值（您的关联银行账户在余额不足时会自动将资金转换为存款代币）、定期自动付款、现金收据生成和利息支付。

首次试点还将使用可编程代币测试政府补贴的发放。

韩国银行发行了一种批发CBDC——该数字货币仅在金融机构之间用于结算交易，而非普通人直接持有。商业银行则创造存款代币（您银行账户中现有货币的区块链版本），供消费者和商户用于实际付款。银行数字货币规划团队负责人金东燮称这种设计为“CBDC和稳定币之间的中间地带。”

对于普通用户来说，这种架构最终可能意味着直接在数字钱包中接收政府发放的福利，而不是等待代金券或支票。对于小企业和零售商而言，测试将衡量存款代币支付是否能降低卡网络在每笔交易中收取的兑换费用，这是一笔对高交易量商户来说快速累积的成本。

第二阶段将运行带有支出规则的可编程存款代币：资金锁定到特定目的、商户和时间窗口，取代手动审计的纸质记录，并减少在发放点的欺诈。

换句话说，这种实施使韩国银行对公民为特定目的花政府提供的资金有更广泛的控制。

最初的七家银行——KB国民银行、新韩银行、哈那银行、友利银行、农协银行、工业银行和BNK釜山银行——加入了庆南银行和iM银行。该试点将开放运行，而不是设定固定结束日期。

韩国新任银行行长申贤尚在2026年4月就任后的首次政策演讲中，将汉江项目作为重点。与此同时，哈那银行已开始设计一种以韩元为基础的稳定币——一种与韩元1:1挂钩的私人发行数字代币——这一立法自2025年中以来一直是首尔稳定币辩论的中心。经济和财政部还宣布计划更新一项76年的国家资产法，将加密货币归类为国家资产。

然而，CBDC并非没有争议。使存款代币对监管者有吸引力的同样可编程性恰恰是批评者所担忧的。将政府资金锁定到特定商户的规则同样可以轻易扩展至补贴之外——如余额到期、支出类别限制或在没有法院命令的情况下冻结钱包。与现金不同，每一笔CBDC交易都会在中央银行及其合作伙伴可以读取的账本上记录。

公民自由组织已将此标记为CBDC作为一个类别的结构性问题，而不仅仅是韩国的版本。中国的数字人民币已经推出，某些刺激支付设定了到期日——北京将其视为反囤积政策，而批评者称其为金融胁迫。Lawfare的研究人员警告称，e-CNY可能为国家控制的金融监控设定全球先例。无论谁在运营该系统，这种担忧都是一样的：可编程货币是附带条件的货币，这些条件始终可能被扩展。

与此同时，美国正朝着相反的方向前进。关于CBDC发行的四年禁令于7月11日成为法律——《21世纪住房法》在唐纳德·特朗普总统的签名缺席情况下生效，因为在特朗普拒绝在无关的投票立法问题上签字后，宪法规定的10天窗口期已过。

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