杰克·克拉弗（Jake Claver），数字升华集团的首席执行官，该公司帮助富裕个人及其家庭在加密货币世界中导航，他回忆起他的一个客户，“一位来自达拉斯的绅士”，如何将11,000美元变成近5亿美元，主要是通过交易迷因币——这些文化主题的加密代币没有实际效用，其估值可能剧烈波动。

这位幸运的投资者，克拉弗最初作为朋友认识，自己管理加密货币。“他使用了一种狙击手机器人[根据某些参数在毫秒内自动买卖新上市代币的软件]，通过交易迷因币赚了数百万，”克拉弗说。

最终，克拉弗说服他的朋友参加了一次注册投资顾问（RIA）的家族办公室活动，这导致交易者的部分投资组合转入XRP，这是Ripple网络的成熟原生代币。“我们在XRP上看到了6倍的收益，所以他做得相当不错，”克拉弗说。

几年前，克拉弗发现自己在寻找管理自己加密货币收益的建议。具体来说，他想探索如何最好地构建他的加密遗产，处理税务，进行继承规划等等。

但在传统高净值（HNW）领域中，似乎没有任何典型的财富建议适用于加密货币持有者。在几次有用的介绍后，克拉弗咨询了一些家族办公室，并发现市场上存在明显的咨询缺口。这导致了数字升华的成立，从零起步，该公司现在为富裕家庭管理约10亿美元的加密资产。

“升华在去年10月开始接受资本，我们与Anchorage合作进行机构保管，”克拉弗在一次采访中说。“所以，我们在大约一年内从零增长到10亿美元的所有加密资产。我们与10个家庭合作，还有大约1500个客户的总投资组合价值在50万到500万之间。我可以自信地说，我们是全球最大的加密RIA。”

“非常不同”的财富管理

克拉弗解释说，升华提供任何你能想到的私人客户服务，并为加密货币提供这些服务。这包括遗产规划、税务、会计、账单支付以及家族办公室提供的所有服务。这与财富管理并行，包括对各种加密货币的配置、设置信用额度和资产收益，但所有这些都是以规范和受监管的方式进行的——“不是通过去中心化金融[DeFi]，”克拉弗说。

“我们通过机构保管和对你的资产进行保险，以及三方协议等方式来降低损失风险，”他说。“这与链上那些东西非常不同。你可以获得来自机构的所有额外保障，同时享受额外服务的好处。”

这里一个关键组成部分是保管，这得益于Anchorage开发的技术，这是美国首批受监管的加密保管公司之一。它最近被黑石（BlackRock）选中来管理其加密ETF资产。

“Anchorage的机构保管和子账户结构意味着客户从来不是债权人，”克拉弗说。“这些始终是你的资产。它们存放在你的账户中。实际上，你的加密货币账户基本上就是一个施瓦布账户。”

这允许一种比几个人拥有一些冷钱包（远离互联网恶劣环境的加密资产持有方式）更复杂和微妙的结构。

“你可以在账户上指定受益人，比如你的配偶，”克拉弗说。“如果你有一个需要签字的受托人——比如这是一个资产保护信托或其他类型的结构——我们可以添加多个签署人，并对谁可以访问资产、何时访问以及出于什么原因进行管理。”

交易加密资产容易经历剧烈波动，可能不适合胆小的人，但近年来该行业为投资者积累了巨额财富，并在每个周期中继续创造更多的富裕个体。根据最近的一项研究，全球加密百万富翁的人口在2025年比前一年增加了40%（来源）。

尽管如此，缺乏成熟的建议和基本的加密财富管理——升华正在提供的服务——在瑞士软件公司Avaloq最近的一项调查中得到了强调，该调查发现传统财富行业面临着越来越大的压力，要求向富裕客户提供数字资产。例如，在阿联酋，63%的超高净值投资者已经更换了经理或正在考虑这样做（来源）。

家族办公室的孩子们

通常发生的情况是，超高净值家庭的孩子们在教育他们的长辈有关数字资产。一代人在加密货币中成长，家族办公室的孩子们使用笔记本电脑或手机在Coinbase和Binance等交易所购买大量代币。

克拉弗说，升华最初与的主要是第二代或第三代家族办公室成员，通过他公司的社交媒体影响力进行引导。下一步是安排与长辈的通话。

“通常是与家族的女家长或男家长进行对话，我会向他们解释这是互联网的下一个迭代，还有某些协议和网络将用于公共基础设施，以及这如何成为他们可能拥有的其他投资的对冲，”他说。

通常，带来对话的第二代或第三代人会获得几百万美元的投资数字资产，以观察效果。克拉弗说，大多数情况下，这个比例不到1%。

“如果他们想对某些加密货币进行大额配置——比特币、以太坊、SOL、Matic、Chainlink、XRP、XLM、HBAR，无论是什么——我们帮助他们进行配置。或者，如果他们已经在冷钱包中拥有这些配置，而没有围绕它建立连续性计划，那么他们可以将其放入机构保管中。这样你就能获得保障和规划，而不是将密钥或助记词写在一张纸上，几个人可能拥有这些信息，并且每个季度都需要重新构建一个钱包以进行调整。”

克拉弗承认，自比特币自由主义者的早期以来，情况已经发生了变化。除此之外，这些早期持有者的人口结构也发生了变化，许多人进入了40岁以上的年龄段。他补充说，当人们突然有大量资本需要保护时，任何人的视角都会开始改变。

“如果你有几十万美元，甚至几百万美元，你可能会觉得管理与之相关的风险是可以接受的，就像把现金放在床垫里一样。我理解这一点，”克拉弗说。“但当金额变成2000万、5000万、1亿美元甚至10亿美元时，那就是完全不同的事情。”

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