ChatGPT多年来一直提供普通的预算建议。你知道流程：跟踪你的订阅，自动化你的储蓄，也许多在家做饭。

但有些人想要更多——出于某种原因。

如果你是其中之一，OpenAI刚刚在ChatGPT中推出了个人理财功能，该功能连接到你的实际银行账户，并根据你实际上支出的情况回答金钱问题——而不是美国平均水平的支出。这个功能首先在美国的网络和iOS上向Pro用户（每月200美元）推出。

该功能通过Plaid运作，这是一种已为Venmo、Robinhood和成千上万的其他金融科技应用提供支持的金融数据基础设施。一旦你连接，ChatGPT就可以只读访问你在12,000多家金融机构（包括摩根大通、富达、施瓦布、美国运通和Capital One）的余额、交易、投资和负债。

它不能移动资金或查看你的完整账户号码：它只是读取你的所有财务信息，因此能够生成你的全面财务概况。这就是了，没有什么可担心的……对吧?

输出的差异十分明显。如果没有连接你的账户，ChatGPT对“帮我省更多钱”的回应是一份普通的建议列表：取消订阅、减少外卖、自动转账等。连接你的账户后，它会查看你在就餐、购物和交通方面的过去90天的实际支出——并根据你已经花费的金额制定个性化的月度计划。

如果你想要更个性化的建议，使用普通的ChatGPT你必须逐个下载银行对账单并提供所有这些信息，耗费大量时间。



这个新功能自动为你获取所有信息。

这一举动并非毫无缘由。OpenAI上个月收购了Hiro Finance——这是一家自称为“人工智能个人CFO”的金融科技初创公司。该交易实质上是一次收购，Hiro团队融入OpenAI，因为Hiro的产品停止运营。这是OpenAI在不到一年内的第二次金融科技收购，此前收购了个性化投资应用Roi。

新工具还设定了自己的财务基准。OpenAI与50多名金融专业人士合作以评估模型在复杂个人理财任务上的表现。GPT-5.5 Thinking——财务功能的默认模型——在该基准上的得分为79分（满分100分）。面向Pro用户的GPT-5.5 Pro得分为82.5。

OpenAI不是唯一在这里行动的公司。Perplexity最近推出了自己的Plaid连接金融产品，而Intuit也很快将接入ChatGPT，这将使得在聊天界面中能够进行诸如估算出售股票的税务影响或获取信用卡审批的概率等操作。

但为什么?

显而易见的问题：将这么多财务数据交给聊天机器人是否安全?

Plaid使用银行级加密，不存储你的银行凭证，并在12,000多家机构中处理了超过1.5亿次连接而未发生重大泄露。这里的安全层是Plaid。真正的问题是OpenAI一旦收到你的数据会怎么处理。

政策指出：“与你的连接的金融账户的对话遵循你在ChatGPT中选择的相同模型训练设置”，所以如果你选择不参与模型训练，那么这也适用于这里。你也可以随时断开连接，OpenAI表示同步数据将在30天内从其系统中删除。

OpenAI明确说明的一个重要警告：这不是一个财务顾问。它可以识别模式并建议目标，但没有受托责任——也就是说，没有法律义务以你的最佳利益行事，所以你的错误完全由你承担。这是一个真正的限制，银行和监管机构会密切审查该产品在Pro用户之外的扩展。

OpenAI在今年早些时候在医疗领域采取了同样的策略，推出了针对临床医生的专用ChatGPT，但并未实际承担其提供的临床建议的任何责任。

个人理财是同样模式中的下一个领域：在一个人们已经非正式使用ChatGPT的领域，增加结构化数据访问，并推出一个专门构建的垂直产品。OpenAI表示，每月有超过2亿人向ChatGPT询问财务问题；该产品只是赶上人们已经如何使用它。

对Plus用户的推出是在OpenAI收集了Pro预览用户的反馈后进行的。没有昂贵付费账户的人可以选择DIY的方式：一个强大的Hermes代理结合强大的模型（如果是本地模型或像Venice这样的隐私聚焦提供商会更好）以及一些手动数据输入，应该能够获得大致相似的结果。虽然不太方便，但你的数据仍然属于你。

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