观点作者：参议员辛西娅·卢米斯（Cynthia Lummis）
当人们想到数字资产和金融创新时，他们往往会想到硅谷或华尔街。
然而，怀俄明州拥有广阔的开放空间、独特的经济和偏远社区，为数字资产、金融科技和开放银行的重要性提供了令人信服的理由。
美国国会在2010年通过了《多德-弗兰克法案》第1033条，要求消费者金融保护局（CFPB）确保消费者能够访问和拥有自己的金融数据。
该法律的开放银行部分是一个亮点。
例如，如果洛弗尔的一位母亲在Big Horn Federal存钱，想使用Venmo或PayPal等服务向在怀俄明大学就读的大学生孩子汇款，她就能够授予这种权限。
在唐纳德·特朗普总统第一个任期内，他启动了制定明确规则的程序，使消费者更容易分享他们的银行数据——同时确保适当的安全性和披露——这样他们就能轻松使用Venmo和PayPal等金融工具，并使用数字资产交易所。
开放银行对于将数字资产整合到美国经济中也至关重要，它通过促进竞争并使消费者能够与数字资产交易所和稳定币发行商分享数据，从而促进更快、更便宜的支付。
2024年，怀俄明州立法机构通过了一项鼓励银行促进开放银行的法律。该法律紧随立法机构自2017年以来通过的数十项数字资产和区块链相关法律，旨在使怀俄明州成为数字资产公司的首选司法管辖区，就像南达科他州在1980年代初期对信用卡和银行业所做的那样。
2024年，拜登政府最终确定了开放银行规则，该规则立即遭到声称其超出法定限制的大型银行在法庭上的质疑。该政府还威胁要对数字资产平台和Venmo、PayPal等金融科技平台征收大额费用，以阻止消费者使用它们。
银行希望继续垄断他们最宝贵的资产——你的个人数据——并散布恐慌，声称没有其他人可以信任你的信息。这纯粹是保护主义。
现在是我们调整开放银行规则以确保美国在金融服务领域保持全球领导地位的时候了。
开放银行通过智能手机和电脑为农村社区提供金融服务。这些工具通过使用交易银行或银行数据来证明及时付款能力的替代评分模型，使建立信用变得更容易。
开放银行通过提供更好的现金流和信贷渠道来支持小企业和农业经营。怀俄明州的牧场主、农民和夫妻店往往依赖季节性或不规律的收入。金融科技工具可以提供与现金流相匹配的更灵活的支付、融资和开票选项，但前提是消费者能够控制自己的个人数据来使用这些工具。
开放银行还为怀俄明州人民提供第三方工具，增加选择，使他们能够比较贷款、信用卡和储蓄等金融产品，从而获得最优惠的交易。
开放银行有助于自动化支付、减少出行和邮费、避免滞纳金，并增强预算和欺诈检测功能。
也许最重要的是，没有开放银行，获得数字资产的途径就很有限。没有开放银行的游戏规则，就无法将现有银行账户连接到首选的数字资产交易所。许多大银行领导者如杰米·戴蒙（Jamie Dimon）已经明确表达了他们对数字资产的反对立场。没有明确的开放银行规则，他们可能会阻止客户将账户连接到Kraken和Gemini等平台，完全扼杀消费者选择。
大型银行已经表明，他们会出于政治原因限制准入，针对他们不同意的行业和个人，包括枪支制造商、教堂，甚至特朗普总统本人。
消费者金融保护局（CFPB）有机会通过建立明确的指导方针来保护创新，这些指导方针让消费者掌控自己的数据，广泛定义消费者，使个人能够使用他们需要的第三方工具（在适当授权和披露的情况下）来获得数字资产和金融工具，使他们的生活和财务未来更容易管理。
我们不能让数字资产的反对者重写对他们有利的规则、扼杀创新并增加成本。设置障碍将把企业家赶到海外，削弱美国在金融科技领域的领导地位。
美国是金融创新的家园，数字资产是下一个前沿。我们应该欢迎负责任的建设者，而不是用过度的繁文缛节来负担他们。
当消费者拥有自由，企业家能够公平竞争时，我们都会获胜。
观点作者：参议员辛西娅·卢米斯。
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