英国财政部本周发布了对当前反洗钱法规拟议更改的草案，旨在解决漏洞和不断演变的风险，包括对加密企业的更严格要求。

“[这些更新旨在] 提供一个更基于风险、比例适当的制度，能够有效抵御金融犯罪，同时对行业仍然可行，”草案文件中指出。

“政府还承诺改善在一系列问题上关于反洗钱/反恐融资（AML/CTF）合规的行业指导，并发布关于数字身份验证在AML/CTF目的下使用的单独指导。”

AML和CTF是金融行业对反洗钱和反恐融资的简写。

此次发布是在2024年进行的公众咨询之后，该咨询突显了与客户资金池账户、信托注册、加密业务监管和客户尽职调查相关的英国制度的弱点。

根据2023年7月发布的《反洗钱和恐怖融资国家风险评估报告》，风险是显著的。报告发现，由于英国经济规模大且开放，仍然高度暴露于风险之中。

与此同时，内政部的2024年经济犯罪调查估计，2%的英国企业——约33,500家——在前一年经历了已知或怀疑的洗钱活动。调查发现，欺诈（其中大部分是网络驱动的，并与海外行为者相关）现在占英格兰和威尔士所有犯罪的43%以上。

在这种背景下，加密资产越来越受到关注。2024年金融行为监管局（FCA）的一项调查发现，12%的英国成年人拥有加密资产，执法部门注意到它们在洗钱计划中日益增长的作用，通常通过位于英国以外的服务提供商进行。

新的草案法规为加密公司提出了几项更改。金融行为监管局将对公司控制者应用更广泛的“适合和适当”测试，取代当前的实益所有者测试，以确保监管能够涵盖复杂的所有权结构。

其他条款将控制变更通知的门槛从25%降低到10%，与《金融服务和市场法案》（FSMA）制度保持一致。

这意味着任何获得10%或更大股份——或显著影响的方——必须通知FCA。

其他修订涵盖客户尽职调查、信托注册、代理银行限制以及技术更新，例如将门槛从欧元转换为英镑。

财政部邀请公众在9月30日之前对草案提供反馈，然后在2026年初最终确定法规以供国会审议。

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