上周五，反洗钱金融行动特别工作组（FATF）针对加密货币的“travel rule”终于出炉，新规要求，“虚拟资产服务提供商”（VASP），即加密货币交易所参照银行的做法，当彼此之间发生资金转账时，应该将有关客户的信息同步传递给对方。

“......获取并持有转账交易双方的准确信息，在发生转账时，要把信息提交给接收机构。此外，各国应确保接收机构......获取并保存所需的转账方信息和接收方信息......”

根据新规，每次转移所需的信息包括：

发送客户的姓名；

使用此类账户处理交易的发起人账号（例如VA钱包）；

发起人的实际地理地址，居民身份证号码或客户识别号码（非交易号码），或者出生日期和地点；

受益人的姓名；

使用此类账户处理交易的受益人账号（例如VA钱包）。

FATF称“将犯罪和恐怖分子滥用虚拟资产的威胁”作为一个“严重而紧急”的问题，并在一份公开声明中表示，它将给予各国12个月的时间来通过该指导方针，并将于2020年6月进行审查。

区块链行业中的许多人则认为，除非完全禁止加密货币，否则容易引导用户远离受监管的平台或者转向场外交易，那么FATF的做法是无用且多余的。

漏网之鱼？不存在！

在新规中，还建议把使用加密钱包传输资金的个人归为VASP，至少如果他们是作为企业这么做的话，也需要遵“travel rule”。

在文件中：“如果VASP是自然人，则应该要求在其营业地所属司法管辖区内获得许可，其中的决定可能包括若干因素供各国考虑”。

FATF声明，如果个人使用加密购买商品或服务，或者他们进行“一次性交换或转移”，则个人不算VASP；FATF还允许各国选择要求可以在其管辖范围内提供服务的外国VASP，并向有关当局进行登记。

“主管当局应采取必要的法律或监管措施，以防止犯罪分子或其同伙持有或成为重要或控制权益的受益所有人，或在VASP中担任管理职能......这些措施应该包括要求VASP寻求当局事先批准股东、业务运营和结构的实质性变化”。

出于执法目的，FATF建议各国考虑使用开源信息和网络抓取工具来识别未经注册或未经许可的广告业务。同时还应该考虑公众反馈，要求机构提供“非公开信息”，比如情报或执法报告。

在文件中还提到，“如果VASP无法管理和减轻参与此类活动所带来的风险，则不应允许VASP参与此类活动”。此外，VASP还应该能够冻结或禁止与受制裁个人的交易。

FATF的规则像一张天罗地网，看似把加密货币市场围得密不透风，但事实可能并非如此。

“travel rule”只是徒劳？

数据分析公司Chainalysis等公司针对“travel rule”发出警告，这个新规则不但不会提高透明度，反而会刺激服务机构放弃服务。

上个月FATF刚透漏出“travel rule”消息的时候，就有人表达出这样的担忧，但FATF置之不理继续向前推进。美国财政部长Steven Mnuchin在周五在佛罗里达州奥兰多举行的FATF全体会议上发表讲话时说：“通过采用‘travel rule’的标准和指导方针，FATF将确保虚拟资产服务商不会进行暗黑操作。”

FATF的官员认为，这将有助于金融科技行业“领先于流氓政权和非法原因的同情者”，并补充说：“我们不会允许加密货币成为加密账户，而是引导正确使用的方法，我们也不会容忍继续使用加密货币进行非法活动。”

需要明确的是，FATF关于反洗钱政策的建议虽然没有约束力，成员国通过立法或编写法规来采用它们。然而，严重违反FATF标准的国家被列入黑名单，使其对外国投资受阻。

在FATF的新规中，强制把付款人和收款人的信息任何连锁交易中。但问题是，在大多数情况下，区块链的运作方式根本不是这样的，因此想要让加密货币合规的“travel rule”不符合区块链的根本调性。再坦白点说，这些要求毫无意义。

欧盟执法机构欧洲刑警组织的策略分析师Jarek Jakubcek也有同样的观点：“在大多数情况下，识别非监管钱包的所有者根本无法通过合理确定的私营公司来完成。因此，要求企业做一些无法做到的事情就是徒劳无功。”

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