出金如果被冻结，银行账户涉案退赔和返还你必须知道的规定！

这是整个互联网的同行们都不会教你的干货知识，我今天给你们整理出来，这对于很多小伙伴们不知道冻结划扣是怎么一回事的，帮助非常大。

这些信息来源其实都在相关的法律法规里面，你需要做的就是准确的找到出处并灵活的运用，很多叔叔其实也不知道，这里就需要你准确的找出来，但是为什么律师同行们不愿意发布在互联网上呢，一是事情的理解能力和用白话书写出来的能力，还有就是这里面是巨大的信息差，别人为什么要把吃饭的东西免费告诉你。

是的，除了我，没有人愿意对你好！我们主打的就是一个明牌，我们要消除信息差，直接筛选掉白嫖低端客户，如果你看了我的文章，自己去执行了，那你就被我们列入了低端、白嫖无效客户的群体，如果你看完了我文章，并且觉得有价值是正确的，又愿意付费节约你的时间，那么我们需要的就是这种高端客户。

今天我们来聊一聊涉案账户被冻结后的一些划扣、返还规定，原文出自《电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定》，下面我们就简称规定咯。

什么叫冻结资金？

是指公安机关依照法律规定对特定银行账户实施冻结措施，并由银行业金融机构协助执行的资金。

这里面各司其职，比如公安机关负责查清被害人资金流向，及时通知被害人，并作出资金返还决定，实施返还。银行监督管理机构负责督促、检查辖区内银行业金融机构协助查询、冻结、返还工作，银行需要协助公安机关查清被害人资金流向，将所涉资金返还至公安机关指定的被害人账户。

这里面有很重要的一个点，对电信网络新型违法犯罪案件，公安机关冻结涉案资金后，应当主动告知被害人，也就是说受害者是第一时间知道你卡里被冻结了多少钱的，这对以后的协商退赔是不利因素。

当知道你卡里资金被冻结后，被害人可以向冻结公安机关提出冻结涉案资金返还请求，填写一个《电信网络新型违法犯罪涉案资金返还申请表》就行了

冻结地就会对被害人的申请进行审核，经查明冻结资金确属被害人的合法财产，权属明确无争议的，就走手续了。

所以为什么你因为误伤被冻结后，我告诉你的就是第一时间申诉资金来源是善意所得了吧？这时候就是权属有争议，那么他们就不敢划扣你的，这对于后续的谈判或者协商退赔是有好处的，大多数都可以协商金额，如果你不去理睬，人家直接全额划扣了。

叔叔们会把涉案资金会以转账时间戳（银行电子系统记载的时间点）为标记，核查各级转账资金走向，一一对应还原资金流向，制作《电信网络新型违法犯罪案件涉案资金流向表》。

这些事情是很废时间的，叔叔们又要做笔录又要安抚受害人，哪里有那么多时间来处理啊，所以就会先给你账户止付3天再说。

所以我告诉你们一级涉案的黄金72小时。

而返还流程是极度复杂和麻烦的，时间一般是半年到一年以后了，所以我们在冻结的第一时间联系上承办人叔叔就可以获得协商退赔的机会，这个退赔就是叔叔让你签订一个自愿退赔申请，也就不用走资金返还程序啦！

那么什么样的资金适用于返还呢？

冻结资金以溯源返还为原则，如果你冻结账户内仅有单笔汇款记录，可直接溯源被害人的，也就是大家说的一级涉案，可以直接返还被害人；

如果你账户内有多笔汇款记录，按照时间戳记载可以直接溯源被害人的，直接返还被害人；

冻结账户内有多笔汇款记录，按照时间戳记载无法直接溯源被害人的（也就是二级以上涉案），按照被害人被骗金额占冻结在案资金总额的比例返还。

这个是怎么计算的呢，有一个公式，但是我数学不好，有懂的可以给我说说：

冻结机关逐笔核对时间戳，按所拦截的资金来源区分被害人资金份额。若冻结账户为A账户；冻结账户的上级账户为B（二级涉案）账户，B账户内有多笔资金来源；B账户的上级账户为C（一级涉案）账户，C账户内的资金可明确追溯单一被害人资金。

举例说明：

事主王某被电信网络诈骗100万元，事主账户尾号001被犯罪嫌疑人通过逐层转账的方式转至下级账号。

出账：被网银转到账号002金额100万（一级涉案账户）。

出账：002账户分别网银转账到003账户金额50万元和004账户金额50万元。

出账：003账户金额50万元又分别转到005账号金额20万元和006账号金额30万元。

进账：与此同时006账号又收到账号007网银转来金额15万元。

出账：006账号又分别通过网银转账转至008账号金额10万，转至009账号金额35万元。

出账：009账号转至另一010账号18万元后。

冻结：009账号此时被公安机关冻结，共冻结金额17万元。

通过以上案例，对照公式，其中009账号为特定时间戳A，006账号为特定时间戳B，003账号为特定时间戳C，事主王某应返还钱款计算公式为：

数学太困难了，但是这个公式计算方法差不多就是6.66折。

因为三级账户006涉案资金是30万，进来了15万的无关资金，公式就是涉案资金除以总资金乘以冻结资金，就等于11.33万元，这是所有同行和律师们不会给你计算的东西。

这种按比例返还的，公安机关会发出为期30天的公告，公告期间内被害人、其他利害关系人可就返还冻结提出异议，叔叔们也要依法进行审核。

请注意这个点，就是资金返还后你的账户叔叔还是可以进行续冻手续，不是返还后就自动解冻了。

这是大家最关心的一个点，很多币商或者散户就说了，我现金卖U或者柜台存现不就杜绝了风险吗？

其实这是错误的，先不说银行的技术手段了，就说法律法规也明确规定了。

如果被害人以现金通过自动柜员机、柜台存入涉案账户内的，只要你的账户明细和受害人的笔录一致（相符），就可以返还。

返还的时候需要制作《电信网络新型违法犯罪冻结资金协助返还通知书》，由两名以上叔叔持有证件和《电信网络新型违法犯罪冻结资金协助返还通知书》前往冻结银行办理返还工作。

也就是需要线下去处理，这也是很多时候时间上拖很久的原因，银行必须指定专业的人员进行操作，基本上现场就能划扣了，最多不超过三天。

你学废了嘛？

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