区块链技术及人工智能的发展使得金融科技正迈向更广阔的领域发展。数据显示，预计到2020年，中国互联网金融核心业务规模将达到12万亿。随着互联网金融不断发展，传统金融生态的局限愈发明显。在此背景下，iCube应运而生。iCube联合创始人王文宇指出，互联网金融脱胎于互联网与大数据。而传统大数据服务核心之痛在于，数据无法安全共享和计算无法保护隐私。此外，目前互联网金融仍然是一个中心化的系统和公司在运营，在机构利益最大化的前提下，个体利益往往会被弱化，被忽略，被侵犯。在区块链发展时代，我们完全有可能将金融智能赋能给每个个体，使得每个个体都可以没有门槛的享受服务自己的智能经济服务。iCube便是这样的存在。

金融智能赋能个体

目前互联网金融仍然是一个中心化的系统和公司在运营，在为个体提供服务时往往赚取较大的利差，同时还存在难以保护个人隐私的问题。

王文宇指出，每个人的金融权，如同基本人权，与生俱来，每个人都拥有提供和享受全面金融服务的权利。传统互联网金融生态对于个体造成的局限与弊端不容忽视。金融的核心内容是跨时间、跨空间的价值交换，因此能够缩短时间、拉近空间距离感的技术很容易被金融行业接纳。区块链带来的去中心化等革命性概念完全可以应用到金融领域，构建新的金融生态体系，这就是iCube。

iCube基于 POW 发行代币 iCube，提出了创建超级智能自金融网络。那么什么是自金融？自金融指自然人或组织个体作为超级金融主体，从个体价值和利益出发，开展各种金融活动的业务模式。那么如何构建超级智能自金融网络？区块链技术在其中扮演了怎样的角色？

众所周知，比特币和区块链技术的出现，引入了两种革命性的新概念：一是去中心化的点对点的加密数字货币，二是基于工作量证明的区块链协议。比特币首先从金融的核心货币发行层面实现自金融。随着区块链技术的发展，也使得金融可以真正的实现去中介化，银行的账户管理职能开始被解构，全能银行的消失和功能组合银行的出现会成为一种现实。基于区块链的自金融拥有了发展基础，每个个体都可以像任何银行、保险、基金一样，自由的提供和享受来自他人的金融服务。

在王文宇看来，数据交易所是一个伪概念。王文宇表示，数据本身并不适用以中心化的标准进行交易。区块链的出现解决了这个问题，真正能实现全球个体与个体之间的金融联系。举例来说，在区块链网络中，提供各种金融数据的第三方仅需要提供数据接口插入到区块链网络中，区块链网络不存储这些数据，只接受这些接口并提取数据，之后将数据输入模型。通过模型计算得出一个输出值，提供给银行和互金机构。在iCube当中，数据并不会存储，只提供数据验证的机制，确保了个人数据不被其他第三方窃取。从这点而言区块链网络是必要的。

解决行业痛点

王文宇指出，构建自金融网络首先要了解三个层面：首要的层面是KYC，即了解你的客户；第二个层面是data，即数据层面，包含借贷、投资等个体信息的数据记录；第三个层面是model，即构建模型。简单来说，当银行或者互金机构获取个体数据之后，要基于数据建立一个刻画了个体的模型，从而确定对个人的授信额度。iCube提出建立自金融网络，对于解决以上三个层面的问题，拥有三个独创性的概念。

首要层面是“自征信”，重点解决金融网络的成本问题。例如：标准的贷款流程是怎样的？通常银行会评估个人或企业的信用评分，来决定是否贷款。在此征信过程中，成本巨大。在iCube当中，用户都进行了自征信的动作，同时用户拥有一个带有自己指纹的授权信息。由于区块链具有不可篡改性，用户个人信息真实可靠。因此，当金融场景中需要调用用户的征信信息时，通过本人的指纹授权，用户即可参与网络中的金融场景，极大省去了参与金融行为双方的征信成本。

王文宇指出，针对数据模型层面，iCube提出SMPC（安全多方计算），用于保护个人数据隐私。例如，在发生金融借贷之前，我们在计算时需要将所有数据结合到一起，计算出一个可供银行与互金机构判断个体是否值得信赖的分值，从而决定是否对其进行放贷。这个判定的基础是需要在前期拿到所有的数据。然而，个人数据是隐私的，是应该被保护的。很多数据提供方或者个人，其实并不愿意将自身的信息存留在任何一个网络节点。从这个角度而言，iCube提出SMPC（安全多方计算），并自主开发了一套可以支持联合计算并保护参与者私密的协议，并将该协议添加到区块链的最底层，从而实现了各个节点在信息隐私保护的前提下实现数据联合共享计算的功能。

值得注意的是，iCube独创提出了“DAI”的概念，即分布式人工智能。王文宇指出，“DAI”与安全多方计算相辅相成，侧重如何运用个性化的数据进行建模。传统AI都是运用标准化的数据模型，而实际上每个人的数据集有不同的维度。在iCube当中，针对用户提供的个性化的数据每个模型有其自适应性能。比如，在借贷场景中，用户很多个性化的需求和能力并不被承认，而在iCube当中，用户的独特性需求和价值都能得到相应的体现。

构建全新数字经济生态

对于iCube未来的应用场景，王文宇这样阐述：用户通过征信，可以支撑其各种信用行为服务应用，比如旅行、住宿、阅读、聚会、购物、借贷、娱乐等。同时，依托SMPC，iCube可以通过支持安全多方的分布式计算技术和面向个人的人工智能引擎，形成一种自维护、自发展、自运行的全新数字经济生态。另外，基于iCube，数据科学家、金融服务商或拥有金融建模能力的个人，可以开发各种自金融智能借款应用、智能理财应用、众筹服务、投资服务和数字资产的交易服务。

王文宇对此进一步表示，iCube实际上是对传统金融的颠覆，以金融借贷为例，iCube将原来封闭式的借贷行为变成了一种开放式的借贷行为。以前银行、互金机构等需要拥有自身的团队来进行数据的收集和建模。而在iCube网络中，数据由大量的节点提供，同时iCube会加入大量的第三方数据来提供建模支持。就这两方面而言，所有接入到这个网络的投资者，不需要储备自身的技术团队和数据团队，只需要在这个网络上选择合适的数据和模型即可，这已经是颠覆整个金融使用场景。

对于项目目前落地情况，王文宇对金色财经记者表示，iCube钱包测试已经结束，预计1月底钱包上线。目前团队正在测试iCube全球公链，主要工作是发起各种基于金融应用场景的智能合约。预计2月中旬，代币ICUBE上线全球各大主流交易所。据了解，iCube全球公链共有8个节点。

谈及iCube的商业模式，王文宇表示：iCube作为一个非盈利性的公链，使得接入iCube网络的群体，不论是投资者、参与者还是提供数据的第三方，均能得到很好的回报和收益。值得注意的是，在iCube上将采用挖矿机制发行代币ICUBE，同时也会引入其他代币。目前，代币ICUBE使用场景更多的在于网络的维护和运营。针对币值管理，王文宇也直言，iCube已经完成了早期的融资，对于团队的份额拥有严格的放量时间控制表，币值即便短期波动，也不会影响项目发展。在金融领域，有资金需求的潜在用户众多，iCube项目未来也一定能实现平稳发展。

 iCube联合创始人王文宇简介

美国普渡大学运筹学博士，复旦计算机专业硕士。曾任美银美林量化分析师，摩根大通投行高级研究员，负责建立指数基金的投资组合模型。在量化投资和智能投顾的AI建模方面都有深入的研究和实践经验；2015年开始进行区块链相关的技术研究。

Wenyu Wang：PHD in operational research, Purdue University, Fudan master of computer science. He was once a quantitative analyst for Merrill Lynch and a senior researcher at JP Morgan investment bank, who was responsible for the establishment of an investment portfolio model of the index fund. There are deep research and practical experience in AI modeling and intelligent quantitative investment adviser; in 2015 to start the related technical research block chain.

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