抵押行业的记录保存并没有因古埃及人使用的纸莎草技术而发生太大变化。 事实上，交易的硬拷贝仍然是今天采购抵押贷款过程中不可或缺的一部分。

 

由于计算机几十年来一直主导着商业环境并且互联网使许多生活领域更加高效，因此这更加不方便。 然而，不知何故，在这个领域，系统尚未更新以适应时代。

 

对于那些沉迷于这种陈旧风格的消费者来说，这种经历既令人沮丧又充满压力。

 

由于各方在抵押贷款申请和最终购买房产之间进行联络和交易，因此长时间等待会产生挫败感。 在每个阶段都有中间人：借款人和贷款人之间以及买卖双方之间。

 

很多这个过程都依赖于通过老式签名进行文件验证，需要制作硬拷贝并提交给相应的办公室。

 

每个中介都会随着消费者的费用增加而减少，而几天会变成数周。 事实上，但在繁忙时期，可能需要45到60天。 此外，在您甚至可以为物业提出要约之前，买方通常需要“预先批准”，这意味着要经过各种信用检查，拉出了更多的过程。

 

交叉的电线和延误增加了所有相关人员的压力水平，特别是申请人认为抵押贷款可能是我们大多数人在我们一生中所做的单笔最大的金融交易。

 

不可否认，存在阻碍数字化的法律障碍，例如提交物理文件的要求和缺乏行业标准的数字身份协议。

 

区块链价值主张 - 去中介

 

但是，缺乏进展可能会有好转。 通过一次重大飞跃，该行业可以采用区块链技术所代表的价值主张，并解决其中的许多问题，同时大幅降低成本。

 

区块链的分散记录保存非常适合于同步许多围绕身份验证的业务流程以及与抵押贷款发放，承销，批准，支付和资金保管及其及时发布，产权管理，保险相关的交易任务以及伴随这些过程的所有其余部分。

 

分散的分类帐可以以中介方式存储文档，从而使借款人或买方免于被无能或缓慢的中间人扣为人质。 这意味着，等待律师向贷方发送文件以便将资金存入借款人账户的问题将成为过去，或者至少“它在邮局中”的借口将不再被接受。

 

区块链解决方案将提供更高的透明度，网络上的所有节点都可以访问文档和智能合约的状态。 此外，区块链可以保护每个人的隐私，因为某些过程可能是私人区块链，如借款人/贷方关系的细节，以及其他部分，如标题契约，在公共区域。

 

贷款人和经纪人面临着来自房地产经纪人，评估师和产权代理人以及消费者自身的所有人的压力，要求改变他们开展业务的方式，这可能成为整个行业发展的巨大动力。

 

最佳情况是，如果有一个应用程序编程接口（API），所有各方都可以插入，可能充当传统系统和区块链之间的中间层，将所有相关方联合在一个无信任的平台上。

 

更方便，更低成本

 

寻求抵押贷款的购房者的最大优势来自于同一屋檐下的服务集合以及简化的交易执行。 此外，与律师，房地产经纪人和评估师打交道的成本较低，也希望能将一些节省下来的钱转嫁给消费者。

 

人们只需要注册一个平台就可以从各种提供商那里获得抵押贷款，而不是访问一些抵押贷款经纪人和产品比较网站。

 

然后，一旦借款人选择最符合其需求的服务，贷方可以在同一平台上与客户连接，资金以智能合约保存，直到相应的文件经过数字签名并且贷款获得批准才会被释放。 在房地产经纪人帮助潜在买家找到房产后，同样的智能合约将能够将资金发送给卖方。

 

这种平台的核心是存储经过验证的不可变数字身份的能力，最好与某种“信用”声誉相关联。 大量的时间和精力用于验证和评估借款人的信誉，因此信誉系统将大大降低成本。

 

然后，一旦购买了房产并将所有权转让给新的所有者，则可以开始每月向贷方支付的款项，并由处理托管和分散借入资金的同一智能合约进行管理。

 

抵押贷款行业即将迎来变革

 

区块链对行业的吸引力似乎不言而喻，但进展缓慢。 现在，似乎有迹象表明变革的步伐可能会加快，新的区块链创新试图简化流程。

 

例如，Propy，这是一个基于区块链的房地产经纪人，你可以买卖房屋，虽然它不提供抵押贷款。 它还在适当的时候处理房地产。 Propy正在攻击家庭购买业务的一部分，并没有试图破坏整个行业。

 

贷款作为其核心功能，它使借款人能够对抵押贷款进行众筹，并将所有必要的文书工作捆绑在一起。 Homelend表示，其贷款标准将基于比传统贷方更广泛的信息库，这些信息应该成为千禧年耳畔的音乐，他们被认为比他们的前辈财务稳定性差

 

另一个试图撼动局面的初创公司是Synechron。 它从贷方开始，希望提供打包的解决方案，帮助银行和其他机构贷方实施用于支付和文件交易的分布式账本技术，它被称为“抵押贷款加速器”。 像Homelend一样，它将人工智能和机器学习带到业内，使信用检查过程尽可能无摩擦。

 

毫无疑问，抵押贷款业中区块链采用的法律和监管挑战是相当大的，但并非不可克服。 政府和贸易机构可以共同努力，为更有效的商业实践提供框架，但是，如果经常发生这种情况，官僚主义，既得利益和惯性可以结合起来阻碍进展。

 

然而，那些停滞不前的人有可能被抛在后面。 这一点，加上以更及时有效的方式降低成本和加快交易的希望，可能会鼓励创新; 事实上，已经有竞争对手已经表现出对进入这个领域的兴趣。

 

感兴趣的小伙伴请移步原文：

 

https://hackernoon.com/why-blockchain-will-be-great-for-the-mortgage-industry-a92adb4e8474

 

译者：区块链研究员

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